Budgetplaner: So planst du dein Geld in vier Schritten

Am Monatsende fragst du dich, wo das Geld geblieben ist. Das geht vielen so.

Ein Budgetplaner hilft dir, vorher zu entscheiden, wofür dein Geld da ist. Ein Haushaltsbuch hält fest, was wirklich passiert ist. Beides zusammen gibt dir den Überblick.

Hier planst du in vier Schritten, mit Beispiel, Vorlage und KI-Prompts zum Kopieren.

Haushaltsbuch oder Budget: Was ist der Unterschied?

Ein Haushaltsbuch schreibt auf, was du ausgegeben hast. Es schaut zurück.

Ein Budget legt fest, was du ausgeben willst. Es schaut nach vorn.

Der Budgetplaner verbindet beides. Du planst jeden Monat. Später trägst du ein, was wirklich war. So siehst du schnell, wo Plan und Alltag auseinanderliegen.

Beispiel: So plant Lisa ihr Geld

Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.

Lisa verdient 2.500 Euro netto. Ihre Fixkosten betragen 1.600 Euro. Für den Alltag plant sie 400 Euro. Dazu kommen 150 Euro Rücklage und 300 Euro Sparen.

Das ergibt 2.450 Euro. Es bleiben 50 Euro übrig. Lisa lässt sie als Puffer stehen.

So startest du mit dem Budgetplaner

Öffne die Vorlage und klicke auf „Kopie erstellen“. Deine Kopie gehört nur dir. Niemand sonst sieht sie.

Eine Regel gilt immer: Schreib nur in die farbigen Felder. Alle anderen Felder rechnen von allein.

Schritt 1: Einnahmen eintragen

Trage zuerst dein Netto ein, also das, was auf deinem Konto ankommt. Eine Zeile steht für eine Quelle. Eine Zahl gehört zu einem Monat.

Unregelmäßiges wie eine Steuererstattung oder Geldgeschenke trägst du in den Monat ein, in dem das Geld kommt. Rechne damit nicht fest.

Schritt 2: Fixkosten eintragen

Trage danach deine Fixkosten ein. Das sind Kosten, die jeden Monat ungefähr gleich sind: Miete, Strom, Internet, Versicherungen, Handy und Abos.

Jahreskosten teilst du durch zwölf. Eine Versicherung für 120 Euro im Jahr ist ein Posten mit 10 Euro im Monat. So überrascht dich keine Abbuchung.

Bei Lisa kommen 1.600 Euro zusammen. Davon sind 1.320 Euro Wohnen und Nebenkosten. Der Rest sind Deutschlandticket, Versicherungen und Abos.

Schritt 3: Alltag planen

Plane jetzt, was du im Alltag ausgibst: Essen, Drogerie, Friseur, Freizeit. Diese Kosten schwanken. Schätze am Anfang und passe nach zwei, drei Monaten an.

Lisa plant 400 Euro. Davon gehen 250 Euro in Lebensmittel. Der Rest verteilt sich auf Drogerie, Friseur, Kosmetik, Restaurant und Kino.

Das Haushaltsbuch hilft dir dabei: Schreibe zwei Wochen lang alles auf, auch kleine Barbeträge. Dann kennst du deine echten Zahlen.

Schritt 4: Sparen als festen Posten planen

Plane dein Sparen wie eine Rechnung. Es steht fest im Plan, bevor der Alltag beginnt.

Lisa legt 150 Euro in die Rücklage und 300 Euro auf ihr Sparkonto. 100 Euro davon sind für den Urlaub, 200 Euro für den Vermögensaufbau.

Wie du das Geld auf Konten verteilst, steht im Beitrag Kontenmodell: So ordnest du dein Geld mit vier Konten.

Was bleibt am Ende übrig?

Ganz oben steht für jeden Monat, was übrig bleibt. Bei Lisa sind es 50 Euro.

Ein Überschuss ist gut. Du kannst ihn als Puffer stehen lassen, die Rücklage damit auffüllen oder einen Wunsch daraus bezahlen.

Steht dort ein Minus, ist das ein Hinweis. Senke zuerst den Alltag. Prüfe danach deine Fixkosten. Bei größeren Problemen helfen kostenlose Schuldnerberatungen.

Mit KI schneller starten

Eine KI kann dir beim Sortieren helfen. Probiere es einfach aus. Du kannst die Prompts kopieren und in einen KI-Assistenten deiner Wahl einfügen. Ersetze die Teile in eckigen Klammern durch deine Angaben.

Wichtig: Gib keine Namen, IBAN, Kontostände oder Arbeitgeber ein. Runde Beträge. Eine KI kann sich irren. Prüfe Zahlen und Regeln selbst. Sie ersetzt keine Beratung.

Übernimm die Rolle einer freundlichen Finanz-Coachin, die Menschen beim Start mit einem Haushaltsbuch hilft.

Ich brauche deine Hilfe, meine Posten für einen Budgetplaner zu sammeln.

Gliedere die Posten in feste Kosten, schwankende Kosten und Jahreskosten. Schreibe zu jedem Posten einen Satz, was ich dort eintragen soll. Nenne mir auch Posten, die ich leicht vergesse.

Zu meiner Situation: Ich lebe [allein / mit Partner:in / mit Kind(ern)]. Ich wohne [zur Miete / im Eigentum]. Ich arbeite [angestellt / in Teilzeit / selbständig]. Ich habe [ein Auto / kein Auto].

Stelle mir bitte zuerst bis zu fünf Rückfragen, falls dir Angaben fehlen.

Übernimm die Rolle einer ruhigen, wertschätzenden Finanz-Coachin.

Ich zeige dir gleich meine Monatsausgaben, gerundet und nach Bereichen sortiert.

Finde drei Bereiche, in denen ich ohne großen Verzicht etwas einsparen könnte. Nenne außerdem einen Bereich, den ich besser nicht anfasse. Zu jedem Bereich: eine Überschrift, zwei Sätze Begründung und ein kleiner Schritt für diese Woche.

Meine Ausgaben pro Monat: [Bereich: Betrag in Euro, gerundet].

Gib keine Empfehlung für Geldanlagen oder Versicherungen. Sag mir, wenn dir Angaben fehlen.

Welche Werte gelten 2026 und 2027?

Für den Budgetplaner zählen vor allem deine eigenen Zahlen. Gesetzliche Werte brauchst du kaum. Alle Angaben stehen mit Stand Oktober 2026.

Liegt dein Tagesgeld bei einer Bank, sind bis 100.000 Euro gesetzlich gesichert.

Welche Absicherung passt dazu?

• Notgroschen: Die Rücklage im Plan ist dein erstes Sicherheitsnetz.
• Privathaftpflicht: Ein Schaden bedroht sonst deinen Plan und die Rücklage.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie sichert das Einkommen, auf dem dein Budget beruht.

Was tust du, je nachdem, was du findest?

1. Du hast noch nie aufgeschrieben, was du ausgibst: Starte mit Schritt 1 und 2 und schreibe zwei Wochen lang den Alltag auf.
2. Es bleibt jeden Monat etwas übrig: Lege einen festen Betrag für Rücklage oder Sparen fest.
3. Dir bleibt am Monatsende nichts: Senke den Alltag. Prüfe danach die Fixkosten.
4. Ihr plant als Paar: Legt ein Haushaltskonto fest und plant gemeinsam Miete, Strom und Essen.

Was als Nächstes zählt

Lege dir deine Kopie an. Trage Einnahmen und Fixkosten ein. Das dauert etwa eine halbe Stunde.

Danach richtest du die Daueraufträge ein. Wie das geht, steht im Beitrag Kontenmodell.