Volljährig werden: Was sich bei Geld, Konto und Versicherungen ändert

Mit 18 gehört das Geld dir. Du entscheidest allein über Konto, Verträge und Ausgaben. Das ist neu. Und es bringt Pflichten mit.

Hier siehst du, was sich ändert und was du zuerst klärst. Der Artikel ist für dich, wenn du 18 wirst. Er ist auch für Eltern, die ihr Kind begleiten.

Inhalt

1. Beispiel: Mia wird 18
2. Schritt 1: Das Konto gehört dir
3. Schritt 2: Verträge und Schulden
4. Schritt 3: Kindergeld und Unterhalt
5. Schritt 4: Krankenversicherung klären
6. Schritt 5: Haftpflicht prüfen
7. Schritt 6: Dein erster Geldplan
8. Welche Werte gelten 2026 und 2027?
9. Welche Absicherung passt dazu?
10. Was tust du, je nachdem, was du findest?
11. Was als Nächstes zählt
12. Häufig gestellte Fragen

Beispiel: Mia wird 18

Mia ist unsere Beispielperson für diesen Artikel. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.

Mia wird im Herbst 18 und startet eine Ausbildung. Sie verdient 1.100 Euro netto. Dazu kommen 259 Euro Kindergeld, die sie von den Eltern bekommt, solange sie in Ausbildung ist.

Mia muss jetzt selbst klären: Wem gehört das Konto? Wer zahlt die Handyrechnung? Bin ich noch über die Eltern versichert? Das klärt sie in diesem Artikel Schritt für Schritt.

Schritt 1: Das Konto gehört dir

Ab 18 verfügst nur du über dein Konto. Eltern können nur mit Vollmacht Geld abheben. Das gilt auch für Sparbücher und Geld, das auf deinen Namen angelegt wurde.

Prüfe, ob dein Konto weiter kostenlos bleibt. Viele Banken verlangen einen Nachweis über Schule, Ausbildung oder Studium. Frag vor dem Geburtstag nach.

Online-Banking steht ab 18 meist voll zur Verfügung. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen kannst du jetzt beantragen. Du musst es aber nicht. Vermeide teure Dispozinsen.

Schritt 2: Verträge und Schulden

Ab 18 bist du voll geschäftsfähig. Handyvertrag, Ratenkauf, Fitnessstudio: Du unterschreibst allein und haftest selbst.

Schulden kosten Geld und bleiben oft im Gedächtnis der Auskunfteien. Vor einem Ratenkauf prüfst du, ob du die Rate sicher zahlen kannst. Ohne Notgroschen ist das riskant.

Hilfe bei Schulden gibt es kostenlos bei Schuldnerberatungen.

Schritt 3: Kindergeld und Unterhalt

Das Kindergeld gibt es für volljährige Kinder weiter, solange sie eine Erstausbildung machen. In der Regel bis zum 25. Geburtstag. Es wird an die Eltern gezahlt. Ob sie es weitergeben, klärt ihr gemeinsam.

Eltern sind auch ab 18 unterhaltspflichtig, solange die erste Ausbildung läuft. Dein eigenes Einkommen wird dabei berücksichtigt. Wie viel genau, hängt vom Einkommen der Eltern ab. Das Jugendamt oder eine Beratung hilft bei der Berechnung.

Schritt 4: Krankenversicherung klären

Wenn deine Eltern gesetzlich versichert sind, bist du oft familienversichert. Das gilt in der Regel bis 23, mit Ausbildung oder Studium bis 25. Voraussetzung ist, dass dein eigenes Einkommen unter einer Grenze bleibt.

Die Grenze liegt 2026 bei 565 Euro im Monat. Ein Minijob darf bis 603 Euro bringen. Verdienst du mehr, endet die Familienversicherung. Dann zahlst du selbst.

Eine Ausbildungsvergütung liegt meist darüber. Dann bist du als Auszubildende pflichtversichert. Das klärt die Krankenkasse, bei der du den Antrag stellst.

Schritt 5: Haftpflicht prüfen

Viele Kinder sind in der Privathaftpflicht der Eltern mitversichert, auch ab 18, solange sie in der Erstausbildung sind. Ob das in deinem Vertrag gilt, steht in den Bedingungen.

Frag deine Eltern, wie der Vertrag lautet. Endet die Mitversicherung, brauchst du eine eigene Haftpflicht. Sie ist günstig und schützt dich vor hohen Forderungen.

Schritt 6: Dein erster Geldplan

Plane dein Geld jeden Monat. Der Budgetplaner zeigt dir, wie. Zuerst Einnahmen, dann feste Kosten, dann Alltag, dann Sparen.

Lege dazu eine kleine Rücklage an. Der Richtwert später im Job sind drei bis zwölf Nettogehälter. Beim Start reicht ein erstes Ziel von einem Monatsbetrag.

Wie du dein Geld auf Konten verteilst, steht im Beitrag Kontenmodell.

Welche Werte gelten 2026 und 2027?

Alle Angaben stehen mit Stand Oktober 2026.

Was	2026	2027, kann sich noch ändern
Kindergeld je Kind und Monat	259 Euro	noch nicht festgelegt
Kindergeld volljährig	bis 25 in Erstausbildung	unverändert
Familienversicherung, Einkommensgrenze	565 Euro im Monat	wird jährlich angepasst
Familienversicherung, Minijob	603 Euro im Monat	wird jährlich angepasst

Welche Absicherung passt dazu?

• Privathaftpflicht: Die wichtigste Versicherung. Prüfe die Mitversicherung bei den Eltern.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Je früher du abschließt, desto günstiger und leichter. Mit 18 und gesund ist der beste Zeitpunkt.
• Krankenversicherung für Studierende: Wenn du studierst, gelten eigene Regeln.

Was tust du, je nachdem, was du findest?

1. Du wirst bald 18: Prüfe Konto, Handyvertrag und Haftpflicht der Eltern vor dem Geburtstag.
2. Du bist über die Eltern versichert: Beobachte die Einkommensgrenze, wenn du nebenbei arbeitest.
3. Du startest eine Ausbildung: Melde dich bei der Krankenkasse und klär das Kindergeld mit den Eltern.
4. Du bist Elternteil eines Kindes, das 18 wird: Biete eine Bankvollmacht an. Klärt Kindergeld und Unterhalt offen.

Was als Nächstes zählt

Eröffne ein Konto oder prüfe das bestehende. Danach legst du deinen ersten Geldplan an. Das dauert eine Stunde.

Wenn du in den Beruf startest, hilft dir der Beitrag Berufsstart: Gehaltsabrechnung, Versicherungen und erste Rücklage.