Umzug und erste Wohnung: Kaution, Kosten, Versicherungen

Der Mietvertrag ist unterschrieben. Jetzt kommen viele Rechnungen auf einmal: Kaution, Umzug, Möbel, dazu neue Verträge und Versicherungen für die erste eigene Wohnung.

Hier liest du, was die Vermieterin oder der Vermieter verlangen darf, welche Kosten du vorher einplanen solltest und welche Versicherungen in der eigenen Wohnung wirklich zählen. Dazu die Fristen, die nach dem Einzug laufen.

Inhalt

1. Was ändert sich mit der ersten eigenen Wohnung?
2. Wie hoch darf die Kaution sein, und musst du sie auf einmal zahlen?
3. Welche Kosten kommen beim Umzug auf dich zu?
4. Beispiel: So sieht das bei Lisa aus
5. Wie viel Geld solltest du für den Umzug einplanen?
6. Welche Versicherungen brauchst du in der eigenen Wohnung?
7. Was passiert mit der Hausratversicherung beim Umzug?
8. Welche Fristen und Formalitäten gelten nach dem Einzug?
9. Was tust du jetzt?
10. Häufig gestellte Fragen

Was ändert sich mit der ersten eigenen Wohnung?

Die kurze Antwort: Du trägst alle Wohnkosten selbst, und Verträge, die bisher bei deinen Eltern oder in der WG liefen, brauchst du jetzt auf deinen Namen. Wohnen wird dabei schnell dein größter Posten.

Du ziehst in deine erste eigene Wohnung oder wechselst in eine neue. Das ist ein Schritt in Richtung Unabhängigkeit. Er bringt aber auf einen Schlag einmalige Kosten und neue laufende Kosten.

Wie groß der Posten Wohnen ist, zeigen die Zahlen des Statistischen Bundesamts. Private Haushalte gaben 2024 im Schnitt 1.181 Euro im Monat für Wohnen, Energie und Instandhaltung aus. Das sind 36,3 Prozent ihrer Konsumausgaben.

Dazu kommt eine stille Änderung. Solange du bei deinen Eltern gewohnt hast, warst du in manchen ihrer Verträge mitversichert. Ob das mit dem Auszug endet oder erst später, steht in deren Vertrag.

Wie hoch darf die Kaution sein, und musst du sie auf einmal zahlen?

Die kurze Antwort: Höchstens drei Monatsmieten ohne Nebenkosten. Und nein: Eine Barkaution darfst du in drei gleichen Monatsraten zahlen.

Die Kaution ist eine Sicherheit für die Vermieterin oder den Vermieter, etwa für Schäden oder offene Nebenkosten. Wie hoch sie sein darf, regelt § 551 Bürgerliches Gesetzbuch. Maßgeblich ist die Kaltmiete, also die Miete ohne Vorauszahlungen für Heizung und Nebenkosten.

Die erste Rate ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die zweite und dritte zahlst du mit den beiden folgenden Mieten. Eine Klausel, die die ganze Summe vorab verlangt, ändert daran nichts.

Die Vermieterseite muss die Kaution getrennt vom eigenen Vermögen anlegen. Die Zinsen gehören dir. Du bekommst sie am Ende zusammen mit der Kaution zurück, wenn nichts mehr offen ist.

Welche Kosten kommen beim Umzug auf dich zu?

Die kurze Antwort: Kaution, doppelte Miete in der Übergangszeit, der Umzug selbst und die Einrichtung. Ein Teil der Umzugskosten lässt sich von der Steuer abziehen.

Doppelte Miete

Als Mieterin kündigst du spätestens am dritten Werktag eines Monats. Der Vertrag endet dann mit Ablauf des übernächsten Monats. Geht deine Kündigung bis zum dritten Werktag im Juli ein, endet der Vertrag am 30. September. Kürzere Fristen zu deinem Nachteil sind unwirksam, so steht es in § 573c Bürgerliches Gesetzbuch.

Selten passen Auszug und Einzug genau aufeinander. Rechne darum mit mindestens einem Monat, in dem du zwei Mieten zahlst.

Umzug und Renovierung

Beauftragst du für einen privaten Umzug ein Unternehmen, kannst du 20 Prozent der Arbeitskosten direkt von deiner Steuer abziehen. Das regelt § 35a Einkommensteuergesetz. Zusammen mit anderen haushaltsnahen Dienstleistungen gilt eine Grenze von 4.000 Euro im Jahr.

Bedingung sind eine Rechnung und eine Überweisung auf das Konto des Unternehmens. Bar bezahlt zählt nicht. Für Handwerkerarbeiten wie Malern gilt dasselbe, dort mit einer Grenze von 1.200 Euro. Ziehst du aus beruflichen Gründen um, kannst du die Kosten laut Bund der Steuerzahler als Werbungskosten absetzen.

Laufende Verträge

Deinen Internetvertrag kannst du mitnehmen. Der Anbieter muss ihn an der neuen Adresse weiterführen, wenn er dort liefern kann, und darf dafür ein Entgelt verlangen. Kann er dort nicht liefern, darfst du mit einem Monat Frist kündigen. So steht es in § 60 Telekommunikationsgesetz.

Den Rundfunkbeitrag zahlt jede Wohnung einmal, unabhängig davon, wie viele dort leben. Er beträgt laut Beitragsservice 18,36 Euro im Monat, Stand Oktober 2026. Ziehst du allein in eine eigene Wohnung, meldest du sie dort an.

Beispiel: So sieht das bei Lisa aus

Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.

• Mit 24Lisa startet als Projektmanagerin. Zum Berufsstart schließt sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.500 Euro Monatsrente ab.
• Mit 31Sie arbeitet Vollzeit für 3.850 Euro brutto, das sind 2.500 Euro netto. Sie wohnt zur Miete, ihre Fixkosten liegen bei 1.600 Euro. Ihr Erspartes liegt auf dem Tagesgeld.
• Stell dir vor · 31Lisa findet eine größere Wohnung mit 60 Quadratmetern. Die Kaltmiete liegt bei 950 Euro, dazu 250 Euro Vorauszahlungen. Ihre alte Warmmiete war 900 Euro. Alle Mieten sind Annahmen im Beispiel.
• Im Beispiel jetzt · 31Der neue Vertrag beginnt am 1. September. Lisa kündigt die alte Wohnung Anfang Juli fristgerecht, sie endet am 30. September.

Lisa rechnet zuerst die Kaution. Drei Kaltmieten sind 2.850 Euro. Sie zahlt sie in drei Raten zu je 950 Euro, mit der ersten Miete und den beiden folgenden.

Im September zahlt sie beide Wohnungen. Das sind 900 Euro zusätzlich. Für das Umzugsunternehmen plant sie 1.500 Euro ein, für Möbel und Kleinkram 1.000 Euro. Auch das sind Annahmen im Beispiel.

Von den 1.500 Euro sind laut Rechnung 1.200 Euro Arbeitskosten. Lisa überweist, statt bar zu zahlen. Mit der Steuererklärung bekommt sie 240 Euro zurück.

Dann der Teil, den sie fast übersehen hätte. Ihre Warmmiete steigt von 900 auf 1.200 Euro. Ihre Fixkosten wachsen damit von 1.600 auf 1.900 Euro. Statt 900 Euro bleiben ihr jeden Monat nur noch 600 Euro für alles andere.

Wie viel Geld solltest du für den Umzug einplanen?

Die kurze Antwort: Rechne mit drei Kaltmieten Kaution, einer Monatsmiete doppelt, dem Umzug und der Einrichtung. Bei Lisa kommen so über 6.000 Euro zusammen.

Posten	Regel	Lisa im Beispiel
Kaution	höchstens 3 Kaltmieten, in 3 Raten	2.850 € (3 × 950 €)
Doppelte Miete	Kündigungsfrist rund 3 Monate	900 € für einen Monat
Umzugsunternehmen	20 % der Arbeitskosten von der Steuer	1.500 €, davon 240 € zurück
Möbel und Einrichtung	keine	1.000 €
Einmalig zusammen		6.250 €, nach Steuer 6.010 €

Die Kaution bekommt Lisa am Ende zurück. Bis dahin ist das Geld aber gebunden. Es fehlt ihr in der Rücklage, wenn in den ersten Monaten etwas kaputtgeht.

Darum lohnt der Blick auf die Reihenfolge. Erst wenn die Rücklage den Umzug trägt und danach noch Luft hat, ist der Zeitpunkt gut. Sonst helfen die Raten bei der Kaution, den Druck auf mehrere Monate zu verteilen.

Welche Versicherungen brauchst du in der eigenen Wohnung?

Die kurze Antwort: Die Privathaftpflicht brauchst du immer. Eine Hausratversicherung lohnt, wenn du deine Sachen nicht aus eigener Tasche ersetzen könntest. Alles andere hängt von deinem Leben ab.

Die Privathaftpflicht zahlt, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Ohne sie haftest du mit allem, was du hast, und mit dem, was du künftig verdienst. Stiftung Warentest zählt sie zu den Versicherungen, die jede und jeder braucht.

Sehr gute Tarife gibt es laut Warentest ab 48 Euro im Jahr. Der Durchschnitt der 401 getesteten Familientarife liegt bei 99 Euro. In diesen Tarifen sind Partnerin oder Partner auch ohne Trauschein ohne Aufschlag mitversichert.

Bist du noch über deine Eltern versichert?

Oft ja, für eine Weile. Warentest empfiehlt Tarife, in denen unverheiratete volljährige Kinder mindestens bis ein Jahr nach Ende aller Ausbildungen mitversichert sind. Was genau gilt, steht im Vertrag deiner Eltern. Frag nach, bevor du davon ausgehst.

Worauf es in der Mietwohnung ankommt

Wichtig sind Mietsachschäden, also Schäden an der Wohnung selbst, etwa am Boden oder am Waschbecken. Warentest empfiehlt dafür mindestens 1 Million Euro Deckung.

Bei einem Wasserschaden in der Wohnung zahlt laut Stiftung Warentest zuerst die Gebäudeversicherung, wenn ihre Kosten über die Nebenkosten auf dich umgelegt werden. Zurückholen darf sich die Vermieterseite das Geld nur bei grober Fahrlässigkeit.

Läuft deine Badewanne über und trifft die Wohnung darunter, zahlt deine Haftpflicht meist nur den Zeitwert. Die Hausrat der Nachbarin oder des Nachbarn ersetzt dort den Neuwert.

Was passiert mit der Hausratversicherung beim Umzug?

Die kurze Antwort: Sie zieht mit um. Melde den Umzug sofort, denn in der alten Wohnung endet der Schutz spätestens zwei Monate nach Umzugsbeginn. Kündigen kannst du wegen eines Umzugs allein nicht.

Die Hausratversicherung ersetzt deine Sachen, wenn sie durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch beschädigt werden oder verloren gehen. Während des Umzugs sind beide Wohnungen versichert.

Passe den Vertrag an die neue Wohnfläche an. Viele Tarife rechnen mit einer Pauschale, laut Warentest üblich 650 Euro pro Quadratmeter. Dann kürzt der Versicherer nicht wegen Unterversicherung, also weil die Summe zu niedrig angesetzt war. Bei Lisas 60 Quadratmetern wären das 39.000 Euro.

Ein Umzug ist kein Grund für eine Sonderkündigung. Ausnahmen sind der Umzug ins Ausland und das Zusammenziehen. Haben beide eine Hausrat, kann laut Stiftung Warentest oft die jüngere Police außerordentlich gekündigt werden. Bei der Privathaftpflicht darfst du eine von zwei kündigen und behältst die bessere.

Was die Hausrat kostet, hängt stark vom Wohnort ab. Im Test mit einer Modellkundin in 100 Quadratmetern gab es Top-Schutz ab 61 Euro im Jahr.

Welche Fristen und Formalitäten gelten nach dem Einzug?

Die kurze Antwort: Innerhalb von zwei Wochen nach dem Einzug meldest du dich an. Dafür brauchst du eine Bestätigung deiner Vermieterin oder deines Vermieters.

Die Frist steht in § 17 Bundesmeldegesetz. Die Wohnungsgeberbestätigung ist ein kurzes Schreiben, das deinen Einzug bestätigt. Die Vermieterseite ist nach § 19 Bundesmeldegesetz verpflichtet, sie auszustellen. Kommt sie nicht rechtzeitig, sagst du der Meldebehörde sofort Bescheid.

Mit der neuen Adresse informierst du Bank, Arbeitgeber, Krankenkasse und alle Versicherungen. Bei der Hausrat ist das am dringendsten, weil dort die Wohnfläche den Beitrag bestimmt.

Zieht später deine Partnerin oder dein Partner bei dir ein, braucht das die Erlaubnis der Vermieterseite. Du hast nach § 553 Bürgerliches Gesetzbuch aber einen Anspruch darauf, wenn nach Vertragsschluss ein berechtigtes Interesse entstanden ist. Die Vermieterseite darf dafür eine angemessene Mieterhöhung verlangen.

Mit der neuen Wohnung ändert sich auch dein Monatsplan. Trag die neuen Fixkosten ein, bevor die erste Miete abgebucht wird. Wie du dein Geld danach mit festen Konten ordnest, steht im Kontenmodell mit vier Konten.

Was tust du jetzt?

Die kurze Antwort: Das hängt davon ab, wie du heute versichert bist und wie viel Rücklage nach dem Umzug bleibt. Fünf Fälle decken fast alles ab.

Du hast eine eigene Privathaftpflicht mit Mietsachschäden, die Hausrat kennt Adresse und Wohnfläche, und deine Rücklage trägt Kaution und Umzug. Dann bleibt nur die Anmeldung innerhalb von zwei Wochen.

Klär schriftlich, bis wann der Schutz gilt. Endet er mit dem Auszug oder bald nach der Ausbildung, schließ die Lücke rechtzeitig mit einem eigenen Vertrag.

Nutze die drei Raten. Und plane, die Rücklage in den Monaten nach dem Umzug wieder aufzufüllen, bevor neue Wünsche dran sind.

Legt eure Verträge nebeneinander. Doppelte Haftpflicht und doppelte Hausrat kosten Geld, ohne mehr zu schützen. Behaltet den jeweils besseren Vertrag.

Rechne deinen Monat neu durch. Steigt die Miete, schrumpft der Rest. Besser du entscheidest jetzt, wo du sparst, als dass es am Monatsende passiert.