Ihr seid ein Paar, ihr habt ein Kind, ihr teilt Miete und Alltag. Nur geheiratet habt ihr nicht. Unverheiratet mit Kind fehlt im Todesfall mehr, als du vielleicht denkst: keine Rente für die Partnerin oder den Partner, kein gesetzliches Erbe, ein kleiner Steuer-Freibetrag. Hier siehst du, wie groß die Lücke ist und wie ihr sie vorher schließt.
Betrifft dich, wenn du ohne Trauschein mit deiner Partnerin oder deinem Partner lebst ein Kind kommt du für dein Kind vorsorgen willst
Wichtig vorab
Hier geht es um die Vorsorge vorher. Was nach einem Todesfall gilt, steht in der Kategorie Ohne Trauschein. Wie die Hinterbliebenenrente im Detail funktioniert, erklärt der Artikel Hinterbliebenenrente 2026.
Das Wichtigste in Kürze
- Ohne Ehe gibt es keine Witwen- oder Witwerrente. Auch die Erziehungsrente gibt es nicht.
- Euer Kind bekommt eine Halbwaisenrente, verheiratet oder nicht. Sie ist klein: 10 Prozent der Rente des verstorbenen Elternteils.
- Ohne Testament erbt deine Partnerin oder dein Partner nichts. Mit Testament gilt ein Freibetrag von nur 20.000 Euro. Bei Verheirateten sind es 500.000 Euro.
- Ohne Sorgeerklärung bekommt der andere Elternteil das Sorgerecht nicht automatisch. Das Familiengericht entscheidet.
- All das könnt ihr vorher regeln: mit Heirat oder mit Testament, Vollmachten und einer Absicherung.
So gehst du vor
- Lücke ausrechnen. Was fehlt im Monat, wenn eine oder einer von euch stirbt? Die Rechnung unten zeigt den Weg.
- Sorge prüfen. Habt ihr eine Sorgeerklärung abgegeben? Das ist die Erklärung, dass ihr beide das Sorgerecht wollt. Sie muss öffentlich beurkundet werden, etwa beim Jugendamt. Wenn ihr sie nicht habt, holt sie nach.
- Testament und Vollmachten regeln. Wie ein Testament gültig wird, steht in Testament: Was gilt ohne und was du festlegen kannst. Welche Vollmachten griffbereit sein sollten, steht in Vollmachten und Unterlagen. Vollmachten und Verfügungen kannst du online vorbereiten: Vorsorgedokumente bei JURA DIREKT*. Wichtig: Ein eigenes Testament ohne Notarin oder Notar muss vollständig von Hand geschrieben und unterschrieben sein. Das regelt § 2247 BGB.
- Einkommen absichern. Eine Risikolebensversicherung zahlt eine feste Summe, wenn die versicherte Person stirbt. Warum Paare ohne Trauschein sie über Kreuz abschließen können: Risikoleben für Paare.
- Bewusst entscheiden. Heirat ja oder nein. Beides ist in Ordnung, wenn ihr die Folgen kennt.
Inhalt
Was fehlt unverheirateten Eltern im Todesfall?
Die kurze Antwort: Der Staat schützt nur euer Kind, nicht die Partnerin oder den Partner. Rente, Erbe und Sorgerecht hängen an der Ehe.
Rente. Die Witwen- oder Witwerrente ist die Rente für den Ehegatten nach einem Todesfall. Das Gesetz knüpft sie an die Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft. Wie lange ihr ohne Trauschein zusammen wart, zählt nicht.
Auch die Erziehungsrente hilft nicht. Das ist eine Rente für einen Elternteil, der ein Kind erzieht, wenn der frühere Ehegatte stirbt. Sie setzt eine Scheidung voraus, also vorher eine Ehe.
Kind. Euer Kind bekommt eine Halbwaisenrente. Das ist die Rente für ein Kind, das einen Elternteil verloren hat. Sie beträgt 10 Prozent der Rente des verstorbenen Elternteils. Sie läuft bis 18, in Schule, Ausbildung oder Studium bis längstens 27. Eigenes Einkommen des Kindes wird nicht angerechnet.
Erbe. Ohne Testament erben die Kinder. Die Partnerin oder der Partner ist kein gesetzlicher Erbe. Konto, Auto, Erspartes: alles geht dann an das Kind.
Sorgerecht. Wart ihr bei der Geburt nicht verheiratet, hat zuerst die Mutter allein das Sorgerecht. Gemeinsam wird es erst mit einer Sorgeerklärung, einer Heirat oder durch das Familiengericht. Stirbt die Mutter ohne diese Erklärung, entscheidet das Familiengericht. Es überträgt dem Vater das Sorgerecht, wenn das dem Wohl des Kindes nicht widerspricht.
Kosten. Dazu kommt die Bestattung. Schon eine einfache Beerdigung kostet laut Verbraucherzentrale schnell 3.000 bis 5.000 Euro. Stand: 12.08.2026.
Beispiel: So sieht das bei Lisa aus
Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.
- Mit 24 Lisa startet als Projektmanagerin. Sie schließt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, mit 1.500 Euro Monatsrente.
- Danach Vollzeit, 3.850 Euro brutto, 2.500 Euro netto im Monat. Sie spart auf Tagesgeld. Laut Renteninformation bekommt sie später geschätzt 1.333 Euro Rente.
- Stell dir vor Lisa lebt mit ihrem Partner zusammen. Wir nehmen an: Er verdient genauso viel wie sie, also 3.850 Euro brutto. Sie haben ein Baby. Geheiratet haben sie nicht. Eine Sorgeerklärung haben sie nie abgegeben.
- Im Beispiel jetzt · 31 Lisa fragt sich: Was hätten die beiden, wenn ihr morgen etwas passiert?
Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dann nicht. Sie zahlt, wenn Lisa nicht mehr arbeiten kann, nicht bei Tod.
Wie groß ist die Lücke im Monat?
Die kurze Antwort: Grob gerechnet fehlen der Familie ohne Ehe rund 2.367 Euro im Monat. Mit Ehe wären es rund 2.014 Euro.
Grob gerechnet, die echte Rente weicht ab. Wir rechnen mit Lisas geschätzter Altersrente von 1.333 Euro. Stirbt jemand früh, rechnet die Rentenversicherung anders, unter anderem mit Zu- und Abschlägen. Die Zahlen zeigen nur die Größenordnung. Stand der Werte: 1.7.2026.
Schritt 1: Was wegfällt. Lisas Netto von 2.500 Euro fehlt.
Schritt 2: Was das Kind bekommt. Halbwaisenrente: 10 Prozent von 1.333 Euro. Das sind rund 133 Euro. Das gilt in beiden Fällen.
Schritt 3: Was der Partner bekäme, wenn sie verheiratet wären. Die große Witwerrente beträgt 55 Prozent, also rund 733 Euro. Sie gibt es zum Beispiel, wenn er ein Kind unter 18 erzieht. Sein eigenes Einkommen wird angerechnet:
- Vom Brutto zieht die Rentenversicherung pauschal 40 Prozent ab. Von 3.850 Euro bleiben 2.310 Euro.
- Frei bleiben 1.122,53 Euro plus 238,11 Euro für das Kind. Zusammen sind das 1.360,64 Euro.
- Darüber liegen 949,36 Euro. Davon werden 40 Prozent angerechnet, also rund 380 Euro.
- Es bleiben rund 353 Euro Witwerrente.
| Verheiratet | Unverheiratet | |
|---|---|---|
| Lisas Netto fällt weg | 2.500 € | 2.500 € |
| Halbwaisenrente | 133 € | 133 € |
| Witwerrente nach Anrechnung | 353 € | 0 € |
| Lücke im Monat, grob gerechnet | 2.014 € | 2.367 € |
Quellen: Deutsche Rentenversicherung, Meldung vom 13.07.2026, SGB VI und SGB IV. Stand: 16.10.2026.
In den ersten drei Monaten nach dem Sterbemonat gäbe es verheiratet sogar die volle Rente, ohne Anrechnung von Einkommen. Ohne Ehe gibt es auch das nicht.
Der Unterschied von rund 353 Euro im Monat klingt kleiner als gedacht. Er läuft aber Monat für Monat weiter. Und die große Lücke von über 2.000 Euro bleibt in beiden Fällen. Die Ehe schließt die Lücke nicht. Sie macht sie nur etwas kleiner.
Was kostet das Erbe ohne Trauschein?
Die kurze Antwort: Mit Testament erbt deine Partnerin oder dein Partner, zahlt aber schnell Erbschaftsteuer.
Partner ohne Trauschein gehören bei der Erbschaftsteuer zur Steuerklasse III. Das ist die Klasse für alle, die nicht eng verwandt oder verheiratet sind. Der Freibetrag liegt bei 20.000 Euro. Auf den Teil darüber fallen bis 6 Millionen Euro 30 Prozent Steuer an.
Ein Beispiel: Deine Partnerin oder dein Partner erbt 50.000 Euro. 30.000 Euro liegen über dem Freibetrag. 30 Prozent davon sind 9.000 Euro Steuer. Verheiratet gilt ein Freibetrag von 500.000 Euro. Die Steuer wäre null.
Das kann auch eine Risikolebensversicherung treffen, die jemand auf das eigene Leben abschließt. Die Auszahlung an die Partnerin oder den Partner zählt dann als Erwerb von Todes wegen. Deshalb gibt es die Lösung über Kreuz.
Noch ein Punkt: Setzt du deine Partnerin oder deinen Partner als Alleinerben ein, bleibt eurem Kind der Pflichtteil. Das ist ein Mindestanspruch auf Geld, halb so hoch wie sein gesetzlicher Erbteil. Wie ihr das gut regelt, klärst du am besten mit einer Anwältin oder einem Anwalt.
Samiras Blick
Samira Harkat
In der Beratung erlebe ich, wie überrascht Menschen sind, dass es ohne Ehe keine Witwen- oder Witwerrente gibt. Auch der kleine Freibetrag von 20.000 Euro überrascht. Ich verstehe gut, wenn jemand das alte Bild der Ehe nicht will. Nur sehe ich Paare, die die Nachteile trotzdem tragen: Eine Person verdient weniger und kümmert sich mehr ums Kind, beide hängen voneinander ab. Das ist die Abhängigkeit einer Ehe, nur ohne ihren Schutz. Ihr müsst nicht heiraten. Aber ihr könnt euch die Vorteile bewusst holen: mit Testament, Vollmachten und Absicherung. Oder eben doch mit einer Heirat.
Ein Denkfehler: „Wir sind seit Jahren zusammen und haben ein Kind. Rechtlich sind wir so gut wie verheiratet.“ Das stimmt nicht. Das Gesetz kennt keine Ehe durch Gewohnheit. Rente, Erbe und Steuer fragen nur: verheiratet oder eingetragene Lebenspartnerschaft, ja oder nein. Zehn Jahre Zusammenleben zählen dafür nicht mehr als zehn Tage.
Was solltet ihr jetzt regeln?
Die kurze Antwort: Das hängt davon ab, wie stark ihr voneinander abhängt und was schon geregelt ist.
- Das kannst du so lassen: Ihr verdient beide gut und ähnlich viel, keiner hängt vom anderen ab, und Testament, Vollmachten und Sorgeerklärung sind da.
- Wenn ihr kein Testament habt: Dann erbt allein euer Kind. Wollt ihr euch gegenseitig bedenken, braucht jede und jeder ein eigenes Testament.
- Wenn eine oder einer von euch weniger verdient oder in Teilzeit ist: Dann ist die Lücke für diese Person am größten. Hier lohnt der Blick auf eine Risikolebensversicherung über Kreuz.
- Wenn ihr ein Haus oder eine Wohnung finanziert: Dann prüft, ob die Rate mit nur einem Einkommen noch tragbar ist. Und denkt daran: Ein Erbe über 20.000 Euro kostet ohne Trauschein Steuer.
- Wenn ihr keine Sorgeerklärung habt: Dann holt sie nach. Sonst entscheidet im Ernstfall das Familiengericht.
- Wenn ihr all das nicht einzeln regeln wollt: Dann ist die Heirat eine Abkürzung. Sie bringt Rentenanspruch, Erbrecht und den hohen Freibetrag auf einmal. Für die Witwen- oder Witwerrente muss die Ehe aber in der Regel mindestens ein Jahr bestanden haben.
Ohne Trauschein mit Kind: Ist eure Familie abgesichert?
Wir schauen mit euch, wie groß eure Lücke ist und welche Verträge schon da sind. Die Prüfung ist unabhängig davon, ob am Ende ein neuer Vertrag steht. Ein alter Vertrag mit Lücken kann besser sein als ein neuer mit neuen Gesundheitsfragen.
Beratung durch die FemininFinance GmbH & Co. KG, Versicherungsmaklerin nach § 34d Abs. 1 GewO, Register-Nr. D-TAJS-4I8JO-48, und ihre Kooperationspartner:innen mit eigener Erlaubnis und eigener Registrierung bei der IHK.
Häufig gestellte Fragen
Nein. Die Rente gibt es nur nach einer Ehe oder eingetragenen Lebenspartnerschaft. Wie lange ihr ohne Trauschein zusammen wart, zählt nicht.
Ja. Euer Kind bekommt eine Halbwaisenrente, wenn der verstorbene Elternteil in der Regel mindestens fünf Jahre versichert war. Und es ist gesetzlicher Erbe.
Nein. Sie gibt es nur nach einer Scheidung oder bei Rentensplitting unter Ehegatten. Ohne Ehe gibt es sie nicht.
Nein. Ein eigenes Testament ohne Notarin oder Notar musst du vollständig von Hand schreiben und unterschreiben. Ort und Datum solltest du dazuschreiben. Sonst bleibt nur der Weg über eine Notarin oder einen Notar.
Quellen: Deutsche Rentenversicherung: Renten an Hinterbliebene · Deutsche Rentenversicherung: Meldung vom 13.07.2026 zum Hinzuverdienst · § 18b SGB IV · § 16 ErbStG · § 19 ErbStG · § 1626a BGB · § 1680 BGB · § 2247 BGB · § 1626d BGB · § 2303 BGB · § 3 ErbStG · Verbraucherzentrale: Sterbegeldversicherungen, Stand 12.08.2026. Alle geprüft am 16.10.2026.
Haftungsausschluss: Dieser Artikel ist allgemeine Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner Situation ab. Darüber sprechen wir am besten direkt. Alles Weitere steht im Haftungsausschluss.
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Unsere Beratung: Wir sind Versicherungsmaklerin. Vermitteln wir dir einen Vertrag, bekommen wir vom Versicherer eine Vergütung, die Courtage. Sie steckt im Beitrag. Vermittelt eine unserer Kooperationspartner:innen, bekommt sie die Courtage. Ob wir davon einen Anteil bekommen, ist unterschiedlich. Die Prüfung deines Vertrags ist unabhängig davon, ob am Ende ein neuer Vertrag steht. Mehr dazu: So verdienen wir Geld.
Tipps unter Fachkolleg:innen: Paare ohne Trauschein mit Kind
Für Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler, Finanzberaterinnen und -berater mit IHK-Registrierung
- Fragt früh nach der Sorgeerklärung. Paare können sie für erledigt halten, weil beide in der Geburtsurkunde stehen.
- Rechnet die Lücke einmal verheiratet und einmal unverheiratet. Der Vergleich macht die Entscheidung greifbar, ohne zu werten.
- Bei Risikoleben ohne Trauschein lohnt der Blick auf Versicherungsnehmer und Bezugsrecht. Über Kreuz kann Erbschaftsteuer auf die Auszahlung entfallen.