Das Rad steht abgeschlossen vor dem Büro, und nach Feierabend ist es weg. Viele denken dann: Dafür habe ich doch meine Hausratversicherung. Genau in diesem Fall zahlt sie im Grundschutz aber nicht.
Hier steht, wann die Hausrat dein Fahrrad oder E-Bike schützt, was eine eigene Fahrradversicherung mehr kann und wie du ausrechnest, ob sich der Schutz für dich lohnt. Stand: 12.10.2026.
Betrifft dich, wenn du ins Berufsleben startest ihr zusammenzieht du deine Finanzen im Blick behalten möchtest
Hier geht es nur um Diebstahl und Schäden an deinem eigenen Rad
Verletzt du mit dem Rad jemanden oder beschädigst fremde Sachen, ist das ein Fall für die Privathaftpflicht. Was die Hausrat sonst abdeckt, steht auf der Seite Hausratversicherung.
Das Wichtigste in Kürze
- Im Grundschutz der Hausrat ist ein Fahrrad nur versichert, wenn es durch Einbruch gestohlen wird, etwa aus dem abgeschlossenen Keller. Wird es draußen gestohlen, zahlt die Hausrat nur mit einem Fahrrad-Zusatz.
- Der Hausrat-Zusatz zahlt je Schadenfall bis zu einer Grenze, nicht je Rad. Manche Tarife schließen Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr aus.
- Eine eigene Fahrradversicherung versichert jedes Rad einzeln. Als Kaskotarif zahlt sie auch bei Unfall, Sturz, Vandalismus oder Brand.
- Ein Pedelec mit Motor bis 250 Watt und Unterstützung bis 25 km/h gilt rechtlich als Fahrrad. Ein schnelleres S-Pedelec ist ein Kraftfahrzeug und braucht eine Kfz-Haftpflicht.
- Faustregel: Wert des Rads mal jährliches Diebstahlrisiko. Liegt der Beitrag deutlich darunter, lohnt sich der Schutz eher.
So gehst du vor
- Schau in deiner Hausrat nach dem Stichwort „Fahrrad“: Gibt es einen Zusatz, bis zu welcher Summe, und gilt er rund um die Uhr?
- Notiere Rahmennummer und Kaufpreis deines Rads und fotografiere es. Das brauchst du für jede Versicherung.
- Rechne mit der Faustregel aus diesem Artikel, ob sich ein Schutz für dein Rad lohnt.
- Ist das Rad sehr wertvoll oder fährst du ein E-Bike, vergleiche den Hausrat-Zusatz mit einer eigenen Police. Gern prüfen wir das mit dir in der Beratung.
Inhalt
- Wie lässt sich ein Fahrrad versichern?
- Was gilt, wenn dein Rad nicht extra versichert ist?
- Wann reicht der Fahrradschutz in der Hausrat?
- Was leistet eine eigene Fahrradversicherung?
- Gilt für E-Bikes dasselbe wie für Fahrräder?
- Was kostet der Schutz, und wann lohnt er sich?
- Beispiel: So sieht das bei Lisa aus
- Worauf kommt es im Kleingedruckten an?
- Wenn dein Fahrrad gestohlen wurde: so gehst du vor
- Was beim Fahrrad jetzt zählt
- Häufig gestellte Fragen
Wie lässt sich ein Fahrrad versichern?
Die kurze Antwort: Auf zwei Wegen: über die Hausratversicherung, im Grundschutz oder mit einem Fahrrad-Zusatz, oder über eine eigene Fahrradversicherung. Sie unterscheiden sich darin, wann sie zahlen und wie viel.
Die Hausratversicherung schützt alles Bewegliche im Haushalt, auch dein Fahrrad, im Grundschutz aber nur bei Gefahren wie Feuer, Leitungswasser und Einbruch. Der Fahrrad-Zusatz ist ein Baustein gegen Aufpreis, der den Schutz auf Diebstahl draußen erweitert.
Die eigene Fahrradversicherung ist ein Vertrag nur für ein bestimmtes Rad, als reiner Diebstahlschutz oder als Kaskotarif. Stiftung Warentest hat im März 2026 112 Tarife von 45 Anbietern verglichen, davon 94 Kaskotarife.
| Hausrat ohne Zusatz | Hausrat mit Fahrrad-Zusatz | Eigene Fahrradversicherung | |
|---|---|---|---|
| Einbruch in Keller oder Wohnung | versichert | versichert | versichert |
| Diebstahl draußen, abgeschlossen | nicht versichert | versichert, teils nicht nachts | versichert |
| Grenze | Versicherungssumme der Hausrat | eigene Grenze je Schadenfall | je versichertes Rad |
| Unfall, Sturz, Vandalismus | nicht versichert | nicht versichert | nur im Kaskotarif |
Was gilt, wenn dein Rad nicht extra versichert ist?
Die kurze Antwort: Dann zahlt die Hausrat nur bei Einbruch, und ohne Hausrat zahlt niemand. Einen staatlichen Ersatz gibt es nicht, eine Pflicht zur Versicherung auch nicht. Stand: 12.10.2026.
Ein Diebstahl draußen gilt als einfacher Diebstahl: Jemand knackt das Schloss oder trägt das Rad weg, ohne in einen Raum einzubrechen. Diesen Fall deckt der Grundschutz nicht, ob vor dem Kino, an der Uni oder im offenen Hof.
Ob das ein Problem ist, hängt vom Wert ab. Ein gestohlenes Stadtrad ist meist ein finanzieller Notfall: Es kostet plötzlich Geld, ordnet dein Leben aber nicht neu. Für solche Fälle ist der Notgroschen da. Bei einem E-Bike für mehrere Tausend Euro sieht die Rechnung anders aus.
Wann reicht der Fahrradschutz in der Hausrat?
Die kurze Antwort: Der Hausrat-Zusatz reicht, wenn dein Rad nicht viel mehr kostet als die Grenze im Vertrag und du nicht mehrere teure Räder an einem Ort stehen hast.
Wird dein Rad bei einem Einbruch aus dem abgeschlossenen Keller oder der Wohnung gestohlen, ist es wie anderer Hausrat versichert, ganz ohne Zusatz.
Für den Diebstahl draußen brauchst du den Fahrrad-Zusatz. Er zahlt bis zu einer vereinbarten Grenze, und die gilt je Schadenfall, nicht je Rad. Werden zwei Räder der Familie zusammen gestohlen, gibt es bei 1.000 Euro Grenze insgesamt höchstens 1.000 Euro.
Manche Zusätze schützen nur zwischen 6 und 22 Uhr, das nennt man Nachtklausel. Stiftung Warentest rät davon ab. Viele Tarife gelten inzwischen rund um die Uhr.
Der häufigste Denkfehler: „Mein Rad ist über die Hausrat versichert, also bin ich abgesichert.“ Ohne Zusatz gilt das nur für Einbruch. Das abgeschlossene Rad draußen ist dann gar nicht versichert.
Was leistet eine eigene Fahrradversicherung?
Die kurze Antwort: Eine eigene Fahrradversicherung schützt ein bestimmtes Rad bis zu seinem Wert. Ein Kaskotarif zahlt außerdem bei Unfall, Sturz, Vandalismus, Brand und teils bei Verschleiß.
Ein Diebstahltarif zahlt nur bei Diebstahl. Ein Kaskotarif zahlt auch, wenn das Rad bei Sturz oder Unfall beschädigt, mutwillig zerstört wird oder brennt.
Gute Tarife zahlen über mehrere Jahre den Neuwert, also den Preis eines gleichwertigen neuen Rads, die besten laut Stiftung Warentest ohne zeitliche Grenze. Schwächere zahlen nur den Zeitwert des gebrauchten Rads oder stellen ein Ersatzrad.
Gute Tarife zahlen auch bei Teilediebstahl, wenn nur Reifen oder Sattel fehlen.
Gilt für E-Bikes dasselbe wie für Fahrräder?
Die kurze Antwort: Für ein Pedelec ja, für ein S-Pedelec nein. Entscheidend sind Motorleistung und Geschwindigkeit.
Die meisten E-Bikes sind Pedelecs: höchstens 250 Watt Dauerleistung, Unterstützung nur beim Treten und bis 25 km/h. Rechtlich sind sie kein Kraftfahrzeug (§ 1 Abs. 3 StVG). Sie können über die Hausrat oder eine Fahrradversicherung laufen.
Ein S-Pedelec unterstützt über 25 km/h hinaus. Es ist ein Kraftfahrzeug und braucht eine Kfz-Haftpflicht (§ 1 PflVG). Mehr zu diesen Verträgen steht unter Kfz-Versicherung.
Beim Pedelec lohnt der Blick auf die Grenze im Hausrat-Zusatz. Reicht sie für den Preis des Rads nicht, ist eine eigene Police oft die bessere Wahl.
Was kostet der Schutz, und wann lohnt er sich?
Die kurze Antwort: Der Hausrat-Zusatz kostet für ein Rad für 1.000 Euro oft 30 bis 40 Euro im Jahr. Eine eigene Diebstahlversicherung gibt es für ein Trekkingrad für 1.500 Euro ab etwa 30 Euro, für ein E-Bike für 6.000 Euro ab etwa 60 Euro im Jahr. Stand: 2026, Stiftung Warentest.
Die Unterschiede sind groß: Manche Policen kosten mehr als dreimal so viel wie die günstigsten.
Die Faustregel
Rechne: Wert des Rads mal Diebstahlrisiko pro Jahr. Das ist, was du ohne Versicherung im Schnitt pro Jahr verlierst. Bei 1.000 Euro und 5 Prozent Risiko sind das 50 Euro. Kostet der Schutz weniger, lohnt er sich nach dieser Rechnung.
Das Risiko hängt stark vom Wohnort ab. Laut Polizeilicher Kriminalstatistik 2024 wurden je 100.000 Einwohnerinnen und Einwohner in Göttingen 2.147 Fahrräder gestohlen, in Berlin 716 und in Remscheid 52. In Göttingen ist das rund 40-mal so viel wie in Remscheid.
Tipp
Fotografiere dein Rad mit der Rahmennummer und leg das Foto mit dem Kaufbeleg in einen Ordner auf dem Handy. Im Schadenfall hast du alles sofort zur Hand.
Beispiel: So sieht das bei Lisa aus
Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.
Lisa ist 31, Projektmanagerin in Vollzeit mit 2.500 Euro netto. Ihre Hausrat hat, angenommen im Beispiel, einen Fahrrad-Zusatz bis 1.000 Euro. Ihr Trekkingrad hat 1.500 Euro gekostet. Es steht nachts im abgeschlossenen Fahrradkeller, tagsüber angeschlossen vor dem Büro.
Mit einem angenommenen Risiko von 5 Prozent rechnet Lisa: 5 Prozent von 1.500 Euro sind 75 Euro im Jahr. Bei Diebstahl zahlt ihr Zusatz höchstens 1.000 Euro, 500 Euro trüge sie aus ihrem Notgroschen. Für Lisa ist das in Ordnung.
Stell dir vor, Lisa steigt auf ein Pedelec für 6.000 Euro um. Mit 5 Prozent Risiko sind das 300 Euro im Jahr. Eigener Diebstahlschutz kostet laut Stiftung Warentest ab etwa 60 Euro. Ihr Zusatz würde nur 1.000 Euro zahlen, ein Sechstel.
Lisa wählt deshalb eine eigene Police, die rund um die Uhr gilt und den Neuwert über mehrere Jahre zahlt. Vor dem Abschluss fragt sie, welches Schloss der Vertrag verlangt.
Samiras Blick
Samira Harkat
„Beim Fahrrad frage ich zuerst: Könntest du es aus deiner Rücklage ersetzen, wenn es morgen weg ist? Beim Stadtrad oft ja. Beim E-Bike, mit dem jemand jeden Tag zur Arbeit fährt, geht es um mehr als Geld. Fehlt es, fehlt der Arbeitsweg. Dann soll der Vertrag schnell und ohne Streit zahlen.“
Worauf kommt es im Kleingedruckten an?
Die kurze Antwort: Auf die Bedingungen, unter denen der Vertrag zahlt: Schloss, Abstellort, Uhrzeit, Alter des Rads und die Regeln bei grober Fahrlässigkeit.
Manche Policen verlangen ein bestimmtes Schloss. Andere zahlen nicht, wenn das Rad nachts draußen statt im Keller stand. Wer abends Kinder abholt oder Schicht arbeitet, liest diese Klauseln vorher genau. Stiftung Warentest wertet komplizierte Auflagen ab.
Prüfe außerdem diese Punkte:
- Alter des Rads: Viele Tarife versichern ein Rad nur bis zu einem bestimmten Alter beim Abschluss.
- Wartezeit: In manchen Verträgen gilt der Schutz erst nach einer Wartezeit.
- Laufzeit: Achte darauf, wie lange du dich bindest.
- Grobe Fahrlässigkeit: Hier darf der Versicherer kürzen (§ 81 Abs. 2 VVG), manche Tarife verzichten darauf.
- Schlichtung: Ohne Teilnahme am Versicherungsombudsmann wertet Stiftung Warentest ab.
Im Hausrat-Zusatz kommen zwei Fragen dazu: Gilt der Schutz auch nachts, und wie hoch ist die Grenze je Schadenfall?
Wenn dein Fahrrad gestohlen wurde: so gehst du vor
Die kurze Antwort: Zeig den Diebstahl sofort bei der Polizei an, melde ihn deiner Versicherung und halte Kaufbeleg, Rahmennummer und Fotos bereit.
1
Bei der Polizei anzeigen
Erstatte am besten am selben Tag Anzeige und gib die Rahmennummer an. Die Bestätigung reichst du bei der Versicherung ein.
2
Der Versicherung melden
Melde den Diebstahl ohne Verzögerung. Hast du einen Hausrat-Zusatz und eine eigene Fahrradpolice, melde ihn bei beiden.
3
Belege zusammenstellen
Kaufbeleg, Fotos und Rahmennummer. Wurde nur ein Teil gestohlen, fotografiere das Rad so, wie du es vorgefunden hast.
4
Nach einem Monat Abschlag verlangen
Ist der Versicherer einen Monat nach der Meldung noch nicht fertig, kannst du einen Abschlag in Höhe des unstrittigen Betrags verlangen (§ 14 Abs. 2 VVG).
Was beim Fahrrad jetzt zählt
Die Hausrat schützt dein Rad bei Einbruch, mehr nicht. Für Diebstahl draußen brauchst du einen Zusatz oder eine eigene Police. Der Wert des Rads entscheidet: Für ein einfaches Rad reicht oft der Zusatz oder der Notgroschen.
Bei einem teuren Rad oder E-Bike zählt eine eigene Police, die einzeln, rund um die Uhr und zum Neuwert versichert. Und in jedem Fall die Rahmennummer auf dem Handy.
Ist dein Fahrrad richtig versichert?
Wir schauen in deine Hausratversicherung, ob ein Fahrradschutz drin ist und ob er zu deinem Rad passt. Die Prüfung ist unabhängig davon, ob am Ende ein neuer Vertrag steht.
Beratung durch die FemininFinance GmbH & Co. KG, Versicherungsmaklerin nach § 34d Abs. 1 GewO, Register-Nr. D-TAJS-4I8JO-48, und ihre Kooperationspartner:innen mit eigener Erlaubnis und eigener Registrierung bei der IHK.
Häufig gestellte Fragen
Nur, wenn deine Hausrat einen Fahrrad-Zusatz hat. Im Grundschutz ist Diebstahl draußen nicht versichert, nur Einbruch, etwa in den abgeschlossenen Keller. Mit Zusatz zahlt sie bis zur vereinbarten Grenze.
Das läuft über den Fahrrad-Zusatz der Hausrat, falls du einen hast. Seine Grenze gilt je Schadenfall, nicht je Rad. Beide Räder teilen sich also die eine Summe. Eine eigene Fahrradversicherung zahlt für jedes versicherte Rad einzeln.
Ein Pedelec bis 25 km/h nicht. Es gilt rechtlich als Fahrrad. Ein schnelleres S-Pedelec braucht dagegen eine Kfz-Haftpflicht. Gegen Diebstahl versichern kannst du beide freiwillig.
Vermutlich hat dein Vertrag eine Nachtklausel. Sie schließt Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr aus. Schau in deine Bedingungen. Stiftung Warentest rät von solchen Klauseln ab.
Quellen: Fahrradversicherungen im Vergleich, Stiftung Warentest, Stand 13.03.2026, geprüft am 12.10.2026 · Hausratversicherung: was sie abdeckt und was nicht, Stiftung Warentest, Stand 20.04.2026, geprüft am 12.10.2026 · Infoblatt Hausratversicherung, Bund der Versicherten, Stand 27.06.2025, geprüft am 12.10.2026 · Straßenverkehrsgesetz und Pflichtversicherungsgesetz, § 1 Abs. 3 StVG und § 1 PflVG, dejure.org, Stand 2026, geprüft am 12.10.2026 · Versicherungsvertragsgesetz, § 14 und § 81 VVG, dejure.org, Stand 2026, geprüft am 12.10.2026
Haftungsausschluss: Dieser Artikel ist allgemeine Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner Situation ab. Darüber sprechen wir am besten direkt. Alles Weitere steht im Haftungsausschluss.
Werbung: Dieser Artikel kann Werbelinks enthalten. Sie sind mit * markiert. Schließt du darüber etwas ab, bekommen wir vielleicht eine Provision. Für dich ändert sich der Preis nicht.
Unsere Beratung: Wir sind Versicherungsmaklerin. Vermitteln wir dir einen Vertrag, bekommen wir vom Versicherer eine Vergütung, die Courtage. Sie steckt im Beitrag. Vermittelt eine unserer Kooperationspartner:innen, bekommt sie die Courtage. Ob wir davon einen Anteil bekommen, ist unterschiedlich. Die Prüfung deines Vertrags ist unabhängig davon, ob am Ende ein neuer Vertrag steht. Mehr dazu: So verdienen wir Geld.
Tipps unter Fachkolleg:innen: Fahrrad und E-Bike
Für Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler, Finanzberaterinnen und -berater mit IHK-Registrierung
- Wenn Kundinnen und Kunden vom neuen E-Bike erzählen, ist das ein guter Moment, gemeinsam auf die Grenze im Hausrat-Zusatz zu schauen.
- Im Jahresgespräch lohnt die Frage, wo die Räder nachts stehen. Daran hängen Nachtklausel und Abstellregeln.