Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: wann du sie brauchst

Ein Mann rutscht auf dem vereisten Gehweg vor deinem Haus aus. Ein Ast deiner alten Linde fällt auf das Auto der Nachbarin. Ein Dachziegel löst sich im Sturm. Für all das haftest du als Eigentümerin oder Eigentümer. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht zahlt solche Schäden und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

Wer ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück besitzt, übernimmt damit Pflichten gegenüber allen, die es betreten oder daran vorbeigehen. Die Privathaftpflicht deckt davon einiges, aber nicht alles. Wo genau die Grenze verläuft, steht im Kleingedruckten.

Hier liest du, wann deine Privathaftpflicht reicht, wann du einen eigenen Vertrag brauchst und was bei Streupflicht, Bäumen, Dachlawinen, Öltank, Neubau und Eigentümergemeinschaft gilt, Stand: Oktober 2026.

Inhalt

1. Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
2. Was passiert ohne Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
3. Was die Verkehrssicherungspflicht von dir verlangt
4. Räum- und Streupflicht: was gilt und wie du sie auf Mieter überträgst
5. Dachlawinen, Dachziegel und Bäume: wann du für Schäden haftest
6. Wann die Privathaftpflicht reicht und wann nicht
7. Vermietete Wohnung, unbebautes Grundstück und Eigentümergemeinschaft
8. Bauherrenhaftpflicht: was gilt, solange du baust
9. Öltank und Gewässerschaden: warum hier ein eigener Schutz nötig ist
10. Worauf es im Vertrag einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ankommt
11. Was eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht kostet und wer sie zahlt
12. So schließt du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ab
13. Wenn an deinem Haus jemand zu Schaden kommt: so läuft die Regulierung
14. Was bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht als Nächstes zählt
15. Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Die kurze Antwort: Sie ist eine Haftpflichtversicherung für Gebäude und Grundstücke. Sie zahlt, wenn jemand durch dein Haus, deine Wohnung oder dein Grundstück zu Schaden kommt und du dafür einstehen musst.

Wie jede Haftpflicht hat sie zwei Aufgaben. Ist eine Forderung berechtigt, zahlt sie. Ist sie unberechtigt oder überhöht, wehrt sie die Forderung auf eigene Kosten ab. Das nennt man passiven Rechtsschutz. Versichert sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die aus dem Grundstück entstehen.

Typische Gefahrenquellen sind Gehwege, Zufahrten, Treppen, Hofflächen, Spielgeräte, Zäune, Mauern, Bäume, das Dach und die Fassade. Mitversichert sind meist auch Personen, die du mit Aufgaben am Haus beauftragst, etwa eine Hausmeisterin, ein Hausmeister oder die Reinigungskraft für das Treppenhaus.

Wie sie sich von Privathaftpflicht und Wohngebäudeversicherung abgrenzt

Die Privathaftpflicht deckt dein Leben als Privatperson. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht deckt die Risiken, die aus dem Eigentum an einem Grundstück entstehen. Bei selbst genutzten Häusern überschneiden sich beide stark. Bei vermieteten Gebäuden nicht.

Die Wohngebäudeversicherung ist etwas ganz anderes. Sie zahlt Schäden an deinem eigenen Haus, etwa nach Sturm oder Rohrbruch. Die Haftpflicht zahlt nur Schäden bei anderen. Fällt ein Dachziegel auf das Auto der Nachbarin, zahlt die Wohngebäudeversicherung dein Dach und die Haftpflicht das Auto, wenn du haftest.

Was passiert ohne Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Dann zahlst du jeden Schaden selbst, für den du haftest. Eine Pflicht zu dieser Versicherung gibt es nicht, Stand: Oktober 2026. Die Haftung selbst ist aber nicht begrenzt. Du haftest mit deinem ganzen Vermögen, also auch mit dem Haus, um das es geht.

Für Gebäude gibt es im Gesetz eine besondere Regel. Nach § 836 BGB haftet der Besitzer eines Grundstücks, wenn ein Gebäude einstürzt oder sich Teile davon lösen und dadurch jemand verletzt oder etwas beschädigt wird. Voraussetzung ist, dass der Schaden auf fehlerhafte Errichtung oder mangelhafte Unterhaltung zurückgeht.

Das Besondere ist die Beweislast. Nicht die geschädigte Person muss dir einen Fehler nachweisen. Du musst beweisen, dass du die nötige Sorgfalt beachtet hast. Gelingt das nicht, haftest du. Selbst nach einem Verkauf haftest du nach § 836 Absatz 2 BGB noch ein Jahr lang, wenn der Schaden auf deine Zeit zurückgeht.

Wie teuer es werden kann, zeigt ein Beispiel des Gesamtverbands der Versicherer, kurz GDV. Sickert Heizöl aus einem Tank ins Grundwasser, können allein die Rettungsmaßnahmen mehrere 100.000 Euro kosten, Stand: Januar 2025. Bei einem schweren Personenschaden, etwa einem Sturz mit bleibender Behinderung, geht es um Verdienstausfall, Pflege und Schmerzensgeld über Jahrzehnte.

Was die Verkehrssicherungspflicht von dir verlangt

Sie verlangt, dass du zumutbare Vorkehrungen triffst, damit niemand auf deinem Grundstück zu Schaden kommt. Wer eine Gefahrenquelle schafft oder beherrscht, muss sie im Rahmen des Zumutbaren absichern. So haben es die Gerichte aus § 823 BGB entwickelt.

Im Alltag heißt das: Wege und Treppen eben und begehbar halten, Geländer fest, Beleuchtung am Hauseingang funktionsfähig, Dach und Fassade in Ordnung, Bäume regelmäßig ansehen, Baugruben und Löcher absperren. Steht ein Haus leer oder ist es geerbt und noch nicht bewohnt, gelten diese Pflichten trotzdem.

Du kannst die Pflicht an andere übertragen, an Mieterinnen und Mieter, eine Hausverwaltung, einen Hausmeisterdienst oder eine Winterdienstfirma. Dann verlagert sich die Haftung zum großen Teil auf sie. Du musst aber jemanden Zuverlässigen auswählen und gelegentlich prüfen, ob die Aufgabe erledigt wird. Diese Restpflicht nennt man Überwachungspflicht.

Räum- und Streupflicht: was gilt und wie du sie auf Mieter überträgst

Die kurze Antwort: Für den öffentlichen Gehweg vor deinem Grundstück ist zunächst die Gemeinde zuständig. Fast alle Gemeinden übertragen den Winterdienst aber per Satzung auf die Eigentümerinnen und Eigentümer der angrenzenden Grundstücke. Für eigene Wege, Zufahrten und Hauseingänge bist du ohnehin verantwortlich.

Was genau gilt, steht in der Straßenreinigungssatzung deiner Gemeinde. Dort ist geregelt, ab wann morgens und bis wann abends geräumt sein muss, wie breit der Streifen sein muss und welche Streumittel erlaubt sind. Die Uhrzeiten unterscheiden sich von Ort zu Ort, auch zwischen Werktagen und Sonntagen. Ein Blick auf die Website der Gemeinde lohnt sich.

Streuen musst du bei Glätte, also wenn tatsächlich Schnee oder Eis liegen oder sich bilden. Bei anhaltendem Schneefall musst du nicht ununterbrochen schippen. Gerichte erwarten aber, dass du in angemessenen Abständen räumst und nach dem Ende des Schneefalls zügig nachlegst. Bei Eisregen kann es sein, dass Streuen kaum hilft. Auch dann gilt: Was zumutbar ist, muss getan werden.

So überträgst du die Streupflicht auf Mieterinnen und Mieter

Das geht nur durch eine klare Vereinbarung. Steht die Pflicht ausdrücklich im Mietvertrag oder in einer Hausordnung, die Teil des Mietvertrags ist, müssen die Mieterinnen und Mieter räumen. Ein Aushang im Treppenhaus reicht nicht. Im Mehrfamilienhaus hilft ein fester Plan, wer wann dran ist.

Auch nach der Übertragung bleibt die Überwachungspflicht bei dir. Wohnst du weit weg oder sind deine Mieterinnen und Mieter alt, krank oder oft verreist, musst du für Ersatz sorgen. Wer erkennbar nicht räumen kann, darf nicht allein dafür eingeteilt sein. Viele Vermieterinnen und Vermieter beauftragen darum einen Winterdienst. Die Kosten dürfen sie als Betriebskosten umlegen, wenn das im Mietvertrag vereinbart ist.

Für die Mieterinnen und Mieter wichtig: Wer die Streupflicht übernimmt, haftet selbst, wenn jemand stürzt. Viele Privathaftpflicht-Tarife schließen das ein. Und wer selbst auf einem nicht gestreuten Weg stürzt und Ersatz durchsetzen will, bekommt Hilfe über eine Rechtsschutzversicherung.

Dachlawinen, Dachziegel und Bäume: wann du für Schäden haftest

Du haftest, wenn du eine erkennbare Gefahr nicht abgesichert hast. Für Schäden durch reine Naturgewalt haftest du nicht. Dazwischen liegt eine Grauzone, in der Gerichte im Einzelfall entscheiden.

Dachlawinen und Eiszapfen

Eine allgemeine Pflicht, Schneefanggitter anzubringen, gibt es nicht in ganz Deutschland. Ob sie nötig sind, hängt von der Landesbauordnung, von örtlichen Vorschriften und von dem ab, was in der Region üblich ist. In schneereichen Gegenden ist die Erwartung höher als im Flachland.

Unabhängig davon musst du bei einer erkennbaren Gefahr handeln. Hängen große Eiszapfen über dem Gehweg oder droht eine Dachlawine auf einen viel genutzten Weg, gehören Warnschilder, eine Absperrung oder das Entfernen der Last dazu. Wer sein Auto trotz sichtbarer Gefahr direkt unter einem verschneiten Dach parkt, muss sich häufig ein Mitverschulden anrechnen lassen.

Dachziegel, Fassade und Antenne

Löst sich ein Ziegel und trifft jemanden, greift § 836 BGB. Du musst dann zeigen, dass du dein Dach ordentlich unterhalten hast. Hilfreich sind Rechnungen von Dachdeckerinnen und Dachdeckern und Fotos. Bei einem außergewöhnlich starken Sturm, dem auch ein gepflegtes Dach nicht standhält, haftest du in der Regel nicht.

Bäume auf deinem Grundstück

Bäume musst du in angemessenen Abständen von unten ansehen. Achte auf trockene Äste, Pilzbefall, Risse im Stamm und eine schiefe Stellung nach einem Sturm. Bei alten Bäumen oder Bäumen an Straßen und Wegen erwarten Gerichte mehr Sorgfalt. Siehst du Anzeichen für eine Gefahr, musst du eine Fachfirma holen.

Fällt ein gesunder Baum im Orkan auf das Nachbarhaus, ist das meist höhere Gewalt. Dann haftest du nicht, und deine Haftpflicht wehrt die Forderung ab. Die Nachbarin oder der Nachbar wendet sich an die eigene Wohngebäudeversicherung. War der Baum erkennbar morsch, haftest du, und deine Haftpflicht zahlt. Dokumentiere darum deine Kontrollen, ein Foto mit Datum genügt oft.

Wann die Privathaftpflicht reicht und wann nicht

Die kurze Antwort: Wohnst du allein mit deiner Familie in deinem eigenen Haus, reicht in der Regel die Privathaftpflicht. Sobald du vermietest, wird es komplizierter.

Viele Privathaftpflicht-Tarife gehen weiter. Sie schließen oft eine Einliegerwohnung, eine vermietete Eigentumswohnung im Inland oder ein unbebautes Grundstück bis zu einer bestimmten Größe ein. Wie weit das reicht, ist von Vertrag zu Vertrag sehr verschieden. Es steht in den besonderen Bedingungen, meist unter dem Stichwort Haus- und Grundbesitz.

Die Tabelle zeigt, was in typischen Lagen gilt.

Deine Lage	Privathaftpflicht	Eigener Vertrag nötig?
Selbst bewohntes Einfamilienhaus	In der Regel mitversichert	Meist nein
Selbst bewohnte Eigentumswohnung	Mitversichert für dein Sondereigentum	Gemeinschaftseigentum versichert die Gemeinschaft
Zweifamilienhaus mit einer vermieteten Wohnung	Bei vielen Tarifen eingeschlossen	Bedingungen prüfen
Vermietete Eigentumswohnung	Bei vielen Tarifen eingeschlossen	Bedingungen prüfen, Gemeinschaft hat eigenen Vertrag
Mehrfamilienhaus, vermietetes Einfamilienhaus	Meist nicht	Ja, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Unbebautes Grundstück	Oft bis zu einer Flächengrenze	Bei großen Flächen oder Wald ja
Neubau oder großer Umbau	Nur bis zu einer Bausumme	Darüber Bauherrenhaftpflicht
Heizöltank	Kleine Tanks teils eingeschlossen	Sonst Gewässerschadenhaftpflicht

Zwei Sonderfälle verdienen einen zweiten Blick. Wer eine Ferienwohnung über ein Portal vermietet, nutzt sie oft gewerblich. Dann deckt die Privathaftpflicht sie meist nicht mehr. Und wer eine Photovoltaikanlage betreibt, speist Strom ins Netz. Ob Schäden, die die Anlage bei anderen anrichtet, mitversichert sind, steht ebenfalls in den Bedingungen. Mehr dazu liest du bei der Photovoltaikversicherung.

Vermietete Wohnung, unbebautes Grundstück und Eigentümergemeinschaft

Die kurze Antwort: Bei Vermietung, unbebauten Flächen und Eigentümergemeinschaften liegt die Verantwortung unterschiedlich. Wer was versichern muss, hängt davon ab, wem was gehört.

Wenn du eine Wohnung oder ein Haus vermietest

Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht. Lisa ist 31, Projektmanagerin und verdient 2.500 Euro netto im Monat. Sie wohnt zur Miete. Mit der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht hat sie trotzdem schon zu tun: Nach § 2 Nummer 13 der Betriebskostenverordnung darf ihre Vermieterin die Kosten der Haftpflichtversicherung für das Gebäude, den Öltank und den Aufzug auf die Nebenkosten umlegen. Lisa zahlt sie also mit ihren Fixkosten von 1.600 Euro im Monat mit.

Stell dir vor: Lisa kauft eine Wohnung mit 70 Quadratmetern als Kapitalanlage, so wie im Beispiel aus unserem Kurs, und vermietet sie. Das Gebäude gehört dann der Gemeinschaft, in der Lisa Mitglied ist. Für das Gemeinschaftseigentum hat die Gemeinschaft eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Für ihre eigene Wohnung als Vermieterin prüft Lisa, ob ihre Privathaftpflicht eine vermietete Eigentumswohnung einschließt. Viele Tarife tun das, manche nur bis zu einer Zahl von Wohnungen.

Vermietest du ein ganzes Haus, bist du allein für Gehweg, Dach, Treppenhaus und Garten verantwortlich. Hier ist ein eigener Vertrag fast immer nötig. Die Kosten darfst du nach derselben Vorschrift auf die Mieterinnen und Mieter umlegen, wenn der Mietvertrag das vorsieht.

Wenn du ein unbebautes Grundstück besitzt

Auch eine Wiese, ein Bauplatz oder ein Stück Wald bringt Pflichten mit sich. Bäume an einem Weg, ein ungesicherter Graben, Ablagerungen oder ein halb verfallener Zaun können Menschen verletzen. Viele Privathaftpflicht-Tarife schließen unbebaute Grundstücke bis zu einer bestimmten Fläche ein.

Größere Flächen, Wald und Grundstücke, die du an andere verpachtest, brauchen oft einen eigenen Vertrag. Bei geerbten Flächen wird das gern übersehen. Nach einer Erbschaft lohnt darum ein Blick, was alles dazugehört.

Wenn du Teil einer Eigentümergemeinschaft bist

Die Gemeinschaft der Wohnungseigentümerinnen und Wohnungseigentümer ist rechtsfähig. So steht es in § 9a des Wohnungseigentumsgesetzes. Für das Gemeinschaftseigentum wie Treppenhaus, Dach, Fassade, Hof und Gehweg trägt sie die Verkehrssicherungspflicht. Die Verwaltung schließt dafür eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ab. Du zahlst deinen Anteil über das Hausgeld.

Reicht das Geld der Gemeinschaft nicht, haftest du Gläubigerinnen und Gläubigern gegenüber anteilig nach deinem Miteigentumsanteil. Das regelt § 9a Absatz 4 WEG. Eine gute Versicherung der Gemeinschaft schützt also auch dich. Prüfe, ob Verwaltung, Beirat und Hausmeisterdienst mitversichert sind und ob Schäden zwischen Gemeinschaft und einzelnen Eigentümerinnen und Eigentümern gedeckt sind.

Bauherrenhaftpflicht: was gilt, solange du baust

Die kurze Antwort: Solange du baust, umbaust oder abreißt, haftest du als Bauherrin oder Bauherr für die Baustelle. Diese Risiken deckt die Bauherrenhaftpflicht. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist für das fertige Gebäude gedacht.

Auch wenn Firmen für dich bauen, bleibt bei dir eine Verantwortung. Du musst Firmen sorgfältig auswählen und darauf achten, dass die Baustelle gesichert ist, mit Absperrung, Beleuchtung und Schildern. Fällt ein Kind in die ungesicherte Baugrube oder trifft ein herabfallendes Brett eine Passantin, kann die Forderung bei dir landen.

Bei kleineren Vorhaben ist das oft über die Privathaftpflicht oder die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht mitversichert, bis zu einer festen Bausumme. Wie hoch sie ist, steht in den Bedingungen. Liegt dein Vorhaben darüber, brauchst du eine eigene Bauherrenhaftpflicht. Ihr Preis richtet sich nach der Bausumme, sie gilt meist für die geplante Bauzeit und lässt sich verlängern.

Machst du viel in Eigenleistung oder helfen Freundinnen und Freunde mit, achte darauf, dass Eigenleistungen eingeschlossen sind. Die Helferinnen und Helfer selbst sind bei privaten Bauvorhaben über die Bau-Berufsgenossenschaft gesetzlich unfallversichert und müssen dort angemeldet werden. Schäden am eigenen Rohbau deckt keine Haftpflicht. Dafür gibt es die Bauleistungsversicherung. Wie du den Bau finanzierst, steht bei der Baufinanzierung.

Öltank und Gewässerschaden: warum hier ein eigener Schutz nötig ist

Weil das Gesetz hier besonders streng ist. Nach § 89 Absatz 2 des Wasserhaushaltsgesetzes haftet der Betreiber einer Anlage, aus der Stoffe in ein Gewässer gelangen, für den Schaden. Ein Verschulden ist nicht nötig. Nur bei höherer Gewalt entfällt die Haftung. Juristen nennen das Gefährdungshaftung.

Gewässer meint auch das Grundwasser. Läuft Heizöl aus einem undichten Tank, einer porösen Leitung oder beim Befüllen ins Erdreich, kann es das Grundwasser verunreinigen. Der GDV beschreibt, dass allein die Rettungsmaßnahmen dann mehrere 100.000 Euro kosten können, Stand: Januar 2025.

Dieses Risiko deckt die Gewässerschadenhaftpflicht. Sie zahlt Schäden bei anderen und meist auch Rettungskosten, die nötig sind, um einen drohenden Schaden abzuwenden. Manche Privathaftpflicht-Tarife schließen kleine, oberirdische Tanks im selbst bewohnten Haus bis zu einem bestimmten Fassungsvermögen ein. Erdtanks und große Tanks sind fast immer ein eigener Baustein.

Achte auf die Grenzen: Schäden am eigenen Grundstück, etwa die Sanierung deines eigenen Erdreichs, sind nicht automatisch dabei. Gute Verträge bieten dafür einen Zusatz. Den Tank selbst musst du regelmäßig warten und prüfen lassen, wie es die Vorschriften deines Landes verlangen. Hast du auf eine Wärmepumpe umgestellt, lass den alten Tank fachgerecht stilllegen und melde das deinem Versicherer.

Worauf es im Vertrag einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ankommt

Auf eine hohe Deckungssumme und auf die Frage, was genau als versichertes Grundstück gilt. Ein Vertrag ist nur so gut wie die Beschreibung des Risikos. Fehlt eine vermietete Wohnung oder ein Grundstück im Antrag, kann es im Schaden Streit geben.

Als Orientierung für die Deckungssumme gilt wie bei der Privathaftpflicht: mindestens 10 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Das bestätigt unser Faktencheck für die Haftpflicht, Stand: September 2026. Bei Mehrfamilienhäusern mit vielen Menschen im Haus ist mehr sinnvoll.

• Alle Gebäude und Grundstücke sind mit Adresse genannt, auch Garagen, Stellplätze und unbebaute Flächen.
• Die Zahl der Wohnungen oder Gewerbeeinheiten stimmt mit der Wirklichkeit überein. Ein Laden im Erdgeschoss ist ein eigenes Risiko.
• Hausmeisterdienst, Verwaltung, Reinigungskräfte und Personen mit übernommenen Pflichten wie Streuen sind mitversichert.
• Kleinere Bauvorhaben sind bis zu einer ausreichend hohen Bausumme eingeschlossen.
• Öltank, Photovoltaikanlage, Aufzug und Spielgeräte sind ausdrücklich geregelt.
• Allmählichkeits- und Abwasserschäden sind eingeschlossen, also Schäden, die langsam durch Feuchtigkeit oder durch Abwasser entstehen.

Beim Hausbesitz ist das besonders heikel. Die Privathaftpflicht stammt oft aus der Zeit, als das Haus noch selbst bewohnt war. Später kommt eine vermietete Einliegerwohnung dazu, ein geerbtes Grundstück oder eine Solaranlage, und niemand meldet es dem Versicherer.

Was eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht kostet und wer sie zahlt

Der Beitrag hängt vor allem davon ab, wie groß das Risiko ist. Eine verlässliche, aktuelle Preisspanne aus einer unabhängigen Quelle haben wir für 2026 nicht gefunden. Darum nennen wir hier keine Zahl, sondern die Stellschrauben.

Bei Mehrfamilienhäusern rechnen Versicherer meist nach der Zahl der Wohnungen oder nach der Jahresbruttomiete. Bei unbebauten Grundstücken zählt die Fläche, bei Wald auch die Lage an Wegen und Straßen. Ein Laden oder eine Praxis im Haus, ein Aufzug, ein Öltank oder ein Spielplatz erhöhen den Beitrag. Eine Selbstbeteiligung senkt ihn.

Bei vermieteten Gebäuden ist die Versicherung meist kein Kostenpunkt, der bei dir hängen bleibt. Nach § 2 Nummer 13 der Betriebskostenverordnung gehören die Kosten der Haftpflichtversicherung für das Gebäude, den Öltank und den Aufzug zu den Betriebskosten. Ist das im Mietvertrag vereinbart, zahlen die Mieterinnen und Mieter sie über die Nebenkosten.

Was du nicht umlegen kannst, setzt du bei der Steuer als Werbungskosten aus Vermietung an. Beim selbst bewohnten Haus bringt der Beitrag steuerlich in der Regel nichts. Haftpflichtbeiträge zählen zwar zu den Vorsorgeaufwendungen, der Höchstbetrag ist aber meist schon durch Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft.

So schließt du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ab

Am Anfang steht eine Liste aller Immobilien und Grundstücke, die dir ganz oder teilweise gehören. Dazu gehören Adresse, Nutzung, Zahl der Wohnungen, vermietet oder selbst bewohnt, Öltank, Aufzug, Solaranlage, Bäume und unbebaute Flächen. Bei geerbten Flächen hilft ein Auszug aus dem Grundbuch.

Danach prüfst du deine Privathaftpflicht. Was dort schon versichert ist, brauchst du nicht doppelt. Was fehlt, versicherst du gezielt, entweder als Baustein deines Privatvertrags oder als eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Gesundheitsfragen gibt es nicht. Gefragt wird nach dem Risiko und nach Vorschäden. Beantworte das genau, denn falsche Angaben können den Schutz kosten.

Kaufst du ein Haus, gehen die Sachversicherungen des Gebäudes auf dich über. Eine Haftpflicht ist dagegen an die Person gebunden. Sorge darum dafür, dass dein Schutz ab dem Tag beginnt, an dem Besitz, Nutzen und Lasten auf dich übergehen. Ab diesem Tag trägst du auch die Verkehrssicherungspflicht. Das gilt genauso für Erbinnen und Erben.

Wenn an deinem Haus jemand zu Schaden kommt: so läuft die Regulierung

Du meldest den Schaden, der Versicherer prüft, ob du haftest, und zahlt oder wehrt die Forderung ab. Was du dazu beiträgst, entscheidet oft darüber, wie glatt es läuft.

In den ersten Stunden

Kümmere dich zuerst um verletzte Menschen und sichere die Gefahrenstelle, etwa mit einer Absperrung unter dem lockeren Dachziegel. Mach Fotos vom Ort, vom Wetter und von der Ursache. Notiere Namen und Adressen von Zeuginnen und Zeugen. Eine Entschuldigung ist menschlich. Ein Schuldanerkenntnis oder eine Zahlung aus eigener Tasche bindet deinen Versicherer aber nicht.

Fristen und Unterlagen

Nach § 104 des Versicherungsvertragsgesetzes musst du dem Versicherer innerhalb einer Woche melden, wenn ein Ereignis eine Haftung auslösen kann. Macht die geschädigte Person Ansprüche geltend, läuft wieder eine Woche. Wird gegen dich geklagt oder ermittelt, meldest du das sofort. Halte Nachweise bereit, wie du deine Pflichten erfüllt hast: Streuplan, Rechnung der Dachdeckerei, Protokoll der Baumkontrolle, Wartung des Öltanks.

Prüfung, Dauer und der Sonderfall Öltank

Kleine Sachschäden sind oft in wenigen Wochen erledigt, Personenschäden können Jahre dauern. Bei einem Öltank zählt Tempo. Tritt Öl aus, rufst du sofort die Feuerwehr und meldest den Fall der zuständigen Behörde und deinem Versicherer. Rettungskosten, die nötig sind, um einen größeren Schaden zu verhindern, zahlt der Versicherer in aller Regel, auch wenn sie am Ende nicht helfen.

Was bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht als Nächstes zählt

Bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht zählt vor allem eine ehrliche Bestandsaufnahme. Welche Gebäude und Flächen gehören dir, wer wohnt dort, was steht im Keller und was wächst im Garten? Erst daraus ergibt sich, ob deine Privathaftpflicht reicht oder wo eine Lücke ist.

Die Pflichten selbst verschwinden durch keine Versicherung. Gestreute Wege, ein gepflegtes Dach und kontrollierte Bäume schützen andere Menschen und sind im Schadenfall dein bester Beweis. Die Versicherung sorgt dafür, dass ein einziger Moment auf dem Gehweg nicht dein Vermögen kostet. Wenn du deinen Schutz einmal mit uns ordnen möchtest, schauen wir ihn gern gemeinsam an.