Was ein Kind im ersten Jahr wirklich kostet

Wer ausrechnet, was ein Kind im ersten Jahr kostet, denkt an Kinderwagen, Windeln und Babykleidung. Diese Ausgaben sind real, aber sie sind nicht der größte Posten.

Der größte Posten steht auf keinem Kassenzettel. Es ist das Gehalt, das im ersten Jahr fehlt. Hier liest du, wie groß diese Lücke wirklich ist, was der Staat davon auffängt und wie du das Jahr so planst, dass es dich nicht überrascht.

Inhalt

1. Was kostet ein Kind im ersten Jahr wirklich?
2. Beispiel: So sieht das bei Lisa aus
3. Wie viel geben Familien für ein kleines Kind aus?
4. Wie viel Einkommen fehlt im ersten Jahr?
5. Was zahlt der Staat im ersten Jahr dazu?
6. Warum kann nach dem Elterngeld eine Steuernachzahlung kommen?
7. Wie planst du das erste Jahr, damit es dich nicht überrascht?
8. Was tust du jetzt?
9. Häufig gestellte Fragen

Was kostet ein Kind im ersten Jahr wirklich?

Die kurze Antwort: Die Ausgaben für das Kind sind der kleinere Teil. Der größere Teil ist das Einkommen, das wegfällt, solange du in Elternzeit bist und Elterngeld bekommst.

Ein Kind kommt. Damit ändern sich im ersten Jahr zwei Seiten deines Haushalts gleichzeitig. Auf der Ausgabenseite kommt etwas dazu: Windeln, Kleidung, Ausstattung, später die Betreuung. Auf der Einnahmenseite fällt etwas weg: ein Teil deines Gehalts.

Die meisten Kostenlisten zeigen nur die erste Seite. Das ist verständlich, denn Ausgaben sieht man. Ein fehlendes Gehalt sieht man nicht. Es taucht auf keinem Kassenbon auf, sondern nur als Zahl, die auf dem Konto nicht mehr ankommt.

In unserer Finanzplanung zählt eine Schwangerschaft darum zu den lebensverändernden Risiken. Das ist keine Wertung. Es heißt nur: Einkommen, Kosten und Zuständigkeiten verschieben sich auf einmal. Die finanzielle Seite ist dabei die einzige, die du vorher planen kannst.

Beispiel: So sieht das bei Lisa aus

Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.

• Mit 24Lisa startet als Projektmanagerin und schließt zum Berufsstart eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.500 Euro Monatsrente ab.
• Mit 31Sie arbeitet Vollzeit für 3.850 Euro brutto, das sind 2.500 Euro netto. Ihre Fixkosten liegen bei 1.600 Euro im Monat.
• Stell dir vor · 31Lisa bekommt ein Kind und plant ein Jahr Elternzeit. Die ersten zwei Monate nach der Geburt läuft der Mutterschutz.
• Im Beispiel jetzt · 31Lisa setzt sich mit ihrem Budget hin und rechnet das erste Jahr durch, Monat für Monat.

Zuerst rechnet Lisa ihr Elterngeld aus, vereinfacht mit 65 Prozent ihres Nettos. Wie sich dieser Satz ergibt, steht weiter unten. Das sind 1.625 Euro im Monat. Ihr fehlen damit 875 Euro gegenüber ihrem Gehalt.

Dann rechnet sie die Ausgaben für das Kind. Sie nimmt den amtlichen Durchschnitt für Kinder bis 6 Jahre: 679 Euro im Monat, Stand 2018. Davon zieht sie das Kindergeld von 259 Euro ab. Es bleiben 420 Euro, die ihr Kind sie im Monat netto kostet.

Jetzt legt sie beides nebeneinander. In einem Monat mit Elterngeld kommen 1.625 Euro Elterngeld und 259 Euro Kindergeld rein, zusammen 1.884 Euro. Raus gehen 1.600 Euro Fixkosten und 679 Euro für das Kind, zusammen 2.279 Euro.

Lisa fehlen also 395 Euro in jedem Elterngeld-Monat, ohne dass sie einen Euro für sich selbst ausgegeben hat. Kleidung, Lebensmittel und alles andere sind in ihren Fixkosten noch gar nicht drin.

Lisas erstes Jahr	Rechnung	Betrag
Fehlendes Gehalt, 10 Monate Elterngeld	10 × 875 €	8.750 €
Ausgaben für das Kind, 12 Monate	12 × 679 €	8.148 €
minus Kindergeld, 12 Monate	12 × 259 €	− 3.108 €
Wirkung auf Lisas Haushalt		13.790 €

Von den 13.790 Euro sind 8.750 Euro fehlendes Gehalt. Das ist deutlich mehr als die 5.040 Euro, die das Kind selbst nach Kindergeld kostet. Genau das ist der Punkt, den Lisa vorher nicht gesehen hätte.

In den zwei Monaten Mutterschutz sieht ihre Rechnung anders aus, denn dann gibt es Mutterschaftsgeld und einen Zuschuss vom Arbeitgeber.

Wie viel geben Familien für ein kleines Kind aus?

Die kurze Antwort: Für ein Kind bis 6 Jahre lagen die Ausgaben im Schnitt bei 679 Euro im Monat. Das ist der Stand von 2018.

Die Zahlen stammen vom Statistischen Bundesamt. Paare mit einem Kind gaben 2018 im Schnitt 763 Euro im Monat für das Kind aus. Alleinerziehende gaben 710 Euro aus. Für sie war das gut ein Drittel ihrer gesamten Konsumausgaben, genau 35 Prozent.

Mit dem Alter steigt der Betrag. Bei Jugendlichen von 12 bis 17 Jahren waren es 953 Euro im Monat. Das erste Jahr ist also nicht das teuerste Jahr. Es ist aber das Jahr, in dem sich die meisten Dinge auf einmal ändern.

Ausgaben für ein Kind im Monat	Betrag	Stand
Kind bis 6 Jahre	679 €	2018
Paar mit einem Kind, Durchschnitt	763 €	2018
Alleinerziehend, Durchschnitt	710 €	2018
Kind von 12 bis 17 Jahren	953 €	2018

Seit 2018 sind die Preise gestiegen. Rechne die 679 Euro deshalb als Untergrenze, nicht als Obergrenze. Wie viel es bei dir wird, hängt stark daran, was ihr gebraucht kauft, was ihr geschenkt bekommt und wann die Betreuung beginnt.

Wie viel Einkommen fehlt im ersten Jahr?

Die kurze Antwort: Bei einem mittleren Einkommen ersetzt das Elterngeld 65 Prozent deines Nettos. Rund ein Drittel deines Gehalts fehlt also in jedem Monat mit Elterngeld.

Das Elterngeld ist der Lohnersatz des Staates für die Zeit, in der du dein Kind betreust und weniger oder gar nicht arbeitest. Es richtet sich nach deinem Nettoeinkommen vor der Geburt.

Der Grundsatz lautet 67 Prozent. Über 1.200 Euro Netto sinkt der Satz schrittweise und liegt ab rund 1.240 Euro bei 65 Prozent. Unter 1.000 Euro Netto steigt er, bis auf 100 Prozent. Das Basiselterngeld beträgt mindestens 300 Euro und höchstens 1.800 Euro im Monat.

Der Höchstbetrag ist die Stelle, an der es für viele teuer wird. Bei 3.000 Euro Netto würden 65 Prozent 1.950 Euro ergeben. Ausgezahlt werden aber höchstens 1.800 Euro. Es fehlen also 1.200 Euro im Monat, nicht nur ein Drittel.

Netto vor der Geburt	Elterngeld (vereinfacht)	Fehlt im Monat
2.000 €	1.300 €	700 €
2.500 €	1.625 €	875 €
3.000 €	1.800 € (Höchstbetrag)	1.200 €
3.500 €	1.800 € (Höchstbetrag)	1.700 €

Die Tabelle ist eine Näherung. Die Elterngeldstelle rechnet nicht mit dem Netto auf deiner Gehaltsabrechnung, sondern mit einem eigenen, pauschal ermittelten Netto. Für die Planung reicht die Näherung aus.

Eine Sache wird oft übersehen. Die Monate mit Mutterschaftsgeld direkt nach der Geburt zählen als Elterngeldmonate der Mutter. Sie gehen also von den Elterngeldmonaten ab, auch wenn in dieser Zeit meist kein Elterngeld ausgezahlt wird.

Was zahlt der Staat im ersten Jahr dazu?

Die kurze Antwort: Kindergeld von 259 Euro im Monat, Elterngeld als Lohnersatz und steuerliche Freibeträge. Zusammen fangen sie einen Teil auf, aber nicht die ganze Lücke.

Das Kindergeld beträgt 2026 für jedes Kind 259 Euro im Monat. Es ist für alle Eltern gleich hoch, egal wie viel ihr verdient. Im ersten Jahr sind das 3.108 Euro.

Statt des Kindergelds kann steuerlich der Kinderfreibetrag wirken. Das ist ein Betrag, auf den du keine Einkommensteuer zahlst. Je Elternteil sind es 3.414 Euro, dazu 1.464 Euro für Betreuung, Erziehung oder Ausbildung. Bei gemeinsamer Veranlagung verdoppeln sich beide auf zusammen 9.756 Euro im Jahr.

Das Elterngeld ersetzt einen Teil deines Gehalts, zwischen 300 und 1.800 Euro im Monat. Es ist der größte staatliche Baustein im ersten Jahr. Wie viel du bekommst, hängt fast nur an deinem Einkommen vor der Geburt.

Kommt dein Kind in die Kita oder zur Tagesmutter, kannst du 80 Prozent der Kosten von der Steuer absetzen, höchstens 4.800 Euro je Kind. Das gilt für Kinder unter 14 Jahren. Kosten für Unterricht, Sport oder Freizeit zählen nicht dazu.

Dazu kommt die Rente. Für Kinder ab Geburtsjahr 1992 schreibt dir die Rentenversicherung bis zu 36 Monate Kindererziehungszeit gut. Ihr könnt die Zeit zwischen euch aufteilen, auch Väter können sie bekommen. Das kostet dich nichts, aber du solltest wissen, bei wem die Zeit landet.

Warum kann nach dem Elterngeld eine Steuernachzahlung kommen?

Die kurze Antwort: Elterngeld ist steuerfrei, erhöht aber den Steuersatz auf dein übriges Einkommen. Das heißt Progressionsvorbehalt, und er führt oft zu einer Nachzahlung.

So funktioniert es: Das Finanzamt rechnet dein Elterngeld zum Einkommen dazu, nur um deinen Steuersatz zu bestimmen. Dieser höhere Satz gilt dann für dein Gehalt aus den Monaten, in denen du gearbeitet hast. Das Elterngeld selbst bleibt steuerfrei.

Dasselbe gilt für Mutterschaftsgeld und den Zuschuss vom Arbeitgeber. Im Jahr der Geburt kommen also oft mehrere solcher Leistungen zusammen.

Die Nachzahlung kommt nicht im ersten Jahr, sondern mit dem Steuerbescheid danach. Genau dann, wenn das Elterngeld schon ausgelaufen ist. Plane sie darum gleich mit ein.

Wie planst du das erste Jahr, damit es dich nicht überrascht?

Die kurze Antwort: Mit einer Rechnung auf zwei Seiten und einer klaren Antwort darauf, wer die Lücke trägt. Für jedes Risiko gibt es drei Wege: absichern, puffern oder bewusst in Kauf nehmen.

Beim fehlenden Gehalt heißt puffern: eine Rücklage, die du vor der Geburt aufbaust und die nur für dieses Jahr da ist. Sie liegt auf einem eigenen Tagesgeldkonto, getrennt von deinem Alltag. So siehst du jeden Monat, wie viel noch da ist.

Lebt ihr zu zweit, kommt die Frage dazu, wer die Lücke trägt. Ein Weg, der sich in unserer Beratung bewährt hat: Gemeinsame Kosten laufen über ein gemeinsames Konto, und jede Person zahlt im Verhältnis zu ihrem Einkommen ein. Sinkt dein Einkommen im Elternjahr, sinkt auch dein Anteil.

Ein Beispiel: Gemeinsame Fixkosten von 1.500 Euro, du hast 1.625 Euro Elterngeld, dein Partner oder deine Partnerin 2.500 Euro netto. Zusammen sind das 4.125 Euro. Dein Anteil liegt dann bei rund 39 Prozent, also gut 590 Euro statt 750 Euro bei halbe-halbe.

Was dabei nicht unter den Tisch fallen darf, ist deine eigene Vorsorge. Sie bleibt deine, auch im Elternjahr. Was Teilzeit und Pausen langfristig für deine Rente bedeuten, steht in Was Teilzeit deine Rente kostet.

Darum gehört die Monatslücke an den Anfang jeder Planung, nicht ans Ende. Erst wenn klar ist, wovon ihr im Elternjahr lebt, lohnt sich die Liste mit den Einkäufen.

Was tust du jetzt?

Die kurze Antwort: Das hängt davon ab, wie groß deine Monatslücke ist und wer sie tragen kann. Lege das fest, bevor das Kind da ist.

Deine Einnahmen im Elternjahr, also Elterngeld, Kindergeld und das Einkommen deiner Partnerin oder deines Partners, decken eure Fixkosten und die Ausgaben für das Kind. Dann prüfe nur noch, ob eine Rücklage für die Steuernachzahlung da ist.

Dann greift beim Elterngeld der Höchstbetrag von 1.800 Euro, und deine Lücke wächst mit jedem Euro mehr Gehalt. Rechne mit deinem echten Netto, nicht mit 65 Prozent. Plane die Rücklage entsprechend größer.

Klärt vor der Geburt, wie ihr die gemeinsamen Kosten im Elternjahr aufteilt. Eine Aufteilung nach Einkommen ist fair und lässt sich in einem gemeinsamen Haushaltskonto einfach umsetzen.

Dann trägst du die Lücke allein. Die Rücklage ist hier dein wichtigster Baustein. Plane sie vor der Geburt und rechne ehrlich mit dem Betrag, der dir jeden Monat fehlt.

Kürze bewusst und rechtzeitig, statt aus Versehen ins Minus zu laufen. Oder verkürze die Zeit ohne Gehalt. Beides ist eine Entscheidung, die dir zusteht. Du sollst nur wissen, was sie kostet.