Transportversicherung: Ware, Werkverkehr, Haftung, Kosten

Eine Palette Ware kommt beim Kunden an, die Folie ist aufgerissen, zwei Kartons sind nass. Das Transportunternehmen zahlt, denkst du. Dann kommt die Abrechnung: ein Betrag pro Kilogramm, nicht der Warenwert. Genau diese Lücke schließt eine Transportversicherung. Sie ersetzt den Wert deiner Ware, egal wer den Schaden verursacht hat.

Für Selbständige und kleine Betriebe ist das kein Thema für Konzerne. Es betrifft den Onlineshop, der Pakete verschickt, die Handwerkerin oder den Handwerker mit dem Transporter voller Material, den Cateringbetrieb auf dem Weg zum Fest und alle, die mit Ware auf Messen und Märkte fahren.

Hier liest du, welche Arten der Transportversicherung es gibt, wie weit die gesetzliche Haftung von Spedition und Frachtführer nach HGB und CMR wirklich reicht, was eine Allgefahrendeckung bedeutet, welche Ausschlüsse du kennen solltest und was im Schadenfall zählt.

Inhalt

1. Was ist eine Transportversicherung?
2. Welche Transportversicherung zu deinem Betrieb passt
3. Was gilt ohne Transportversicherung? Die Haftung nach HGB und CMR
4. Wer das Risiko unterwegs trägt: Gefahrübergang beim Versand
5. Allgefahrendeckung oder benannte Gefahren: was die Transportversicherung zahlt
6. Was die Transportversicherung nicht zahlt
7. Versand per Paket: wann die Haftung des Paketdienstes nicht reicht
8. Werkverkehrsversicherung: wenn du deine Ware selbst fährst
9. Ware auf Messen, Märkten und Ausstellungen versichern
10. Worauf es im Vertrag einer Transportversicherung ankommt
11. Was eine Transportversicherung kostet
12. So schließt du eine Transportversicherung für deinen Betrieb ab
13. Wenn Ware beschädigt ankommt: so bekommst du dein Geld
14. Was bei der Transportversicherung als Nächstes zählt
15. Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Transportversicherung?

Die kurze Antwort: Eine Transportversicherung ersetzt den Schaden an Waren, die unterwegs sind. Sie zahlt, wenn Ware verloren geht, gestohlen oder beschädigt wird, während sie gefahren, verladen oder kurz zwischengelagert wird.

Der Begriff ist ein Sammelname. Der Schutz für die Ware selbst heißt in der Fachsprache Güterversicherung. Daneben gibt es Haftungsversicherungen, die das Transportunternehmen vor Ansprüchen schützen, nicht deine Ware.

Der Unterschied entscheidet über dein Geld. Eine Güterversicherung zahlt auch dann, wenn niemand schuld ist. Ein Unwetter, ein Unfall durch einen Dritten oder ein Diebstahl an der Raststätte reichen. Eine Haftungsversicherung zahlt nur, wenn das Transportunternehmen nach Gesetz haftet, und dann nur bis zu dessen Haftungsgrenze.

Abzugrenzen ist die Transportversicherung auch von den Sachversicherungen deines Betriebs. Die Inhaltsversicherung schützt Waren, Einrichtung und Vorräte an deinem Betriebsort. Sobald die Ware das Lager verlässt, endet dieser Schutz meist. Die Elektronikversicherung deckt Geräte gegen Bedienfehler und Defekte, oft auch unterwegs, aber nicht deine Handelsware. Die Betriebshaftpflicht zahlt Schäden, die du anderen zufügst. Für deine eigene Ware auf der Straße ist sie nicht da.

Welche Transportversicherung zu deinem Betrieb passt

Welche Transportversicherung du brauchst, hängt an zwei Fragen. Wem gehört die Ware? Und wer fährt? Aus den Antworten ergeben sich vier typische Fälle.

Deine Lage	Typische Betriebe	Passende Versicherung	Was sie schützt
Eigene Ware, eigenes Fahrzeug	Handwerk, Baunebengewerbe, Garten- und Landschaftsbau, Catering, Ladengeschäfte, Marktstände, Reitsport	Werkverkehrsversicherung	Deine Waren, Werkzeuge und Geräte auf deinem eigenen Fahrzeug
Eigene Ware, fremder Transport	Onlineshops, Versandhandel, Groß- und Einzelhandel, Import und Export, Produktion	Warentransportversicherung	Deine Ware, während eine Spedition, ein Paketdienst oder ein Frachtführer sie befördert
Fremde Ware, eigenes Fahrzeug	Kurierdienste, Frachtführer, Abschleppdienste	Frachtführerhaftungsversicherung	Dich gegen Ansprüche der Auftraggeberinnen und Auftraggeber
Fremde Ware, du organisierst	Speditionen, Umzugsunternehmen, Lager und Logistik	Speditions- oder Umzugshaftungsversicherung	Dich gegen Haftungsansprüche aus Organisation, Umschlag und Lagerung

Für die meisten Selbständigen und kleinen Betriebe sind die ersten beiden Zeilen wichtig. Fährst du selbst, ist es die Werkverkehrsversicherung. Lässt du fahren, ist es die Warentransportversicherung. Viele Betriebe brauchen beides, etwa wenn Material angeliefert wird und du es dann selbst zur Baustelle bringst.

Was gilt ohne Transportversicherung? Die Haftung nach HGB und CMR

Ohne eigene Versicherung bleibt dir nur der Anspruch gegen das Transportunternehmen. Der ist gesetzlich begrenzt. Im deutschen Frachtrecht haftet der Frachtführer, also das Unternehmen, das den Transport ausführt, nach § 425 HGB für Verlust und Beschädigung vom Zeitpunkt der Übernahme bis zur Ablieferung.

Die Höhe ist nach § 431 HGB gedeckelt: höchstens 8,33 Sonderziehungsrechte je Kilogramm Rohgewicht der Sendung. Das Sonderziehungsrecht ist eine Rechnungseinheit des Internationalen Währungsfonds. Ihr Wert schwankt mit den Wechselkursen. Am 5. Oktober 2026 entsprach ein Sonderziehungsrecht laut Internationalem Währungsfonds rund 1,21 Euro. 8,33 Sonderziehungsrechte waren damit rund 10,06 Euro je Kilogramm, Stand: 5. Oktober 2026.

Für eine Lieferverspätung haftet das Transportunternehmen nach § 431 HGB höchstens bis zum Dreifachen der Fracht. Im grenzüberschreitenden Straßenverkehr gilt statt des HGB das internationale Übereinkommen CMR. Auch dort liegt die Grenze bei 8,33 Sonderziehungsrechten je Kilogramm, geregelt in Artikel 23 CMR. Für See- und Luftfracht gelten eigene Abkommen mit eigenen Grenzen.

Ganz ohne Grenze haftet ein Transportunternehmen nach § 435 HGB nur bei Vorsatz oder bei Leichtfertigkeit im Bewusstsein, dass ein Schaden wahrscheinlich eintritt. Das musst du im Streit erst beweisen. Und es gibt Fälle, in denen gar nicht gehaftet wird, etwa wenn der Schaden auch bei größter Sorgfalt nicht zu vermeiden war, nach § 426 HGB. Auch bei mangelhafter Verpackung durch dich oder beim Verladen durch dich selbst kann die Haftung entfallen.

Ware	Gewicht	Warenwert	Höchsthaftung nach HGB, rund	Bleibt bei dir, rund
Baustoffe	500 kg	1.000 Euro	5.030 Euro	0 Euro, Wert ist gedeckt
Textilien	300 kg	9.000 Euro	3.018 Euro	5.982 Euro
Elektronik	20 kg	8.000 Euro	201 Euro	7.799 Euro
Schmuck im Paket	2 kg	3.000 Euro	20 Euro	2.980 Euro

Die Tabelle rechnet mit 10,06 Euro je Kilogramm, Stand: 5. Oktober 2026. Man sieht sofort das Muster: Schwere, günstige Ware ist durch die gesetzliche Haftung oft ausreichend gedeckt. Leichte, wertvolle Ware fast nie. Genau dort liegt der Kern jeder Transportversicherung.

„Lisa Logisch ist unsere Beispielperson. Sie ist erfunden, ihr Verlauf ist alltagsecht.“ Stell dir vor: Lisa, 31, macht sich selbständig. Sie verlässt ihre Stelle als Projektmanagerin und gründet einen kleinen Versandhandel für nachhaltige Outdoor-Ausrüstung, weil sie Natur und Reisen liebt. Ihre erste große Bestellung kommt per Lkw von einer Weberei aus Portugal: 300 Kilogramm Textilien im Wert von 9.000 Euro.

An einer Raststätte wird der Lkw aufgebrochen, die Ladung ist weg. Weil der Transport grenzüberschreitend ist, gilt die CMR. Das Transportunternehmen haftet mit rund 3.018 Euro. Rund 5.982 Euro bleiben bei Lisa. Das sind fast vier Monate ihrer privaten Fixkosten von 1.600 Euro. Mit einer Warentransportversicherung hätte sie den Warenwert ersetzt bekommen.

Wer das Risiko unterwegs trägt: Gefahrübergang beim Versand

Ob ein Schaden unterwegs dein Problem ist, hängt davon ab, wer die Gefahr trägt. Gemeint ist, wer den Verlust wirtschaftlich tragen muss, wenn die Ware unterwegs untergeht. Das regeln Gesetz und Vertrag.

Verkaufst du an andere Unternehmen und verschickst die Ware auf Wunsch der Käuferin oder des Käufers, geht die Gefahr nach § 447 BGB in der Regel schon über, wenn du die Ware dem Transportunternehmen übergibst. Den Schaden trägt dann die Kundin oder der Kunde, außer ihr habt etwas anderes vereinbart.

Verkaufst du an Verbraucherinnen und Verbraucher, ist es umgekehrt. Nach § 475 BGB trägst du als Händlerin oder Händler das Risiko bis zur Übergabe an der Haustür. Geht ein Paket an eine Privatkundin oder einen Privatkunden verloren, musst du neu liefern oder das Geld zurückgeben. Für Onlineshops ist das der wichtigste Grund, den Versand abzusichern.

Im internationalen Handel regeln meist die Incoterms, wann die Gefahr übergeht. Das sind Lieferklauseln der Internationalen Handelskammer. Kaufst du „ab Werk“, trägst du das Risiko ab dem Hof des Herstellers. Genau das ist bei einem bekannten Schadenbeispiel aus der Praxis passiert: Ein Modegeschäft kaufte Ware ab Werk in Italien, der Lkw wurde unterwegs leergeräumt, die Ware war nicht versichert. Das Geschäft blieb auf dem ganzen Schaden sitzen.

Allgefahrendeckung oder benannte Gefahren: was die Transportversicherung zahlt

Die Transportversicherung arbeitet in Deutschland meist mit den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Versicherer, den DTV-Güter 2000 in der Fassung 2011. Es gibt sie in zwei Grundformen: mit voller Deckung und mit eingeschränkter Deckung.

Die volle Deckung ist eine Allgefahrendeckung, im Englischen All Risks. Versichert sind alle Gefahren, denen die Ware während der Versicherungsdauer ausgesetzt ist, außer denen, die ausdrücklich ausgeschlossen sind. Das dreht die Beweislast um. Nicht du musst zeigen, dass eine bestimmte Gefahr versichert war. Der Versicherer muss zeigen, dass ein Ausschluss greift.

Die eingeschränkte Deckung zahlt nur bei benannten Gefahren. Typisch sind Unfall des Transportmittels, Brand, Blitz, Explosion, Naturereignisse oder der Verlust ganzer Packstücke. Ein Bruch beim Umladen, ein Wasserschaden durch ein undichtes Dach oder ein Teildiebstahl sind dann oft nicht dabei. Für gebrauchte Güter oder unempfindliche Massenware kann das reichen. Für Handelsware ist die Allgefahrendeckung der Regelfall.

Versichert ist in der Regel von Haus zu Haus. Der Schutz beginnt, wenn die Ware am Absendeort zur Beförderung bewegt wird, und endet bei Ablieferung am Bestimmungsort. Dazwischen sind Umladen, Zwischenlagerung und übliche Wartezeiten mitversichert. Wie lange eine Zwischenlagerung versichert bleibt, regelt dein Vertrag. Das solltest du prüfen, wenn Ware länger in fremden Lagern steht.

Ersetzt wird der Versicherungswert. Das ist meist der Wert laut Handelsrechnung plus Fracht- und Versicherungskosten. Auf Wunsch kannst du auch den erwarteten Gewinn mitversichern, den sogenannten imaginären Gewinn. Dazu kommen Kosten nach einem Schaden, etwa für Gutachten, Umpacken und neue Fracht.

Was die Transportversicherung nicht zahlt

Auch eine Allgefahrendeckung hat Grenzen. Die wichtigsten Ausschlüsse betreffen Gefahren, die sich nicht kalkulieren lassen, und Schäden, die aus der Ware selbst kommen.

Politische Gefahren sind in der Grunddeckung ausgeschlossen: Krieg, Bürgerkrieg, Streik, Aufruhr, Beschlagnahme und Eingriffe von hoher Hand. Für den Seetransport und den Luftverkehr lassen sie sich über besondere Klauseln oft wieder einschließen. Der Gesamtverband der Versicherer hat die Kriegs-, die Streik- und Aufruhr- sowie die Beschlagnahmeklausel in einer Fassung 2026 neu herausgegeben, Stand: Oktober 2026. Dazu kommen Musterklauseln, die Schäden durch Cyberangriffe, Stromausfälle und Pandemien ausschließen.

Typisch ausgeschlossen sind außerdem Schäden durch den inneren Verderb oder die natürliche Beschaffenheit der Ware. Obst, das reift, und Metall, das ohne Schutz rostet, sind Beispiele. Normaler Schwund, gewöhnliche Luftfeuchtigkeit und übliche Temperaturschwankungen gehören ebenfalls dazu. Kühlware brauchst du deshalb gesondert zu vereinbaren.

Ein häufiger Streitpunkt ist die Verpackung. Ist sie nicht beanspruchungsgerecht, zahlt der Versicherer oft nicht. Gemeint ist eine Verpackung, die den üblichen Belastungen des Transports standhält. Ein dünner Karton für schwere Keramik reicht nicht. Bewahre deshalb Fotos deiner Verpackung auf, wenn du empfindliche Ware verschickst.

Nicht versichert sind in der Regel auch Verzögerungen und ihre Folgen, zum Beispiel ein entgangenes Geschäft, weil Ware zu spät kommt. Vorsatz der versicherten Person ist immer ausgeschlossen. Bei grober Fahrlässigkeit kommt es auf deinen Vertrag an.

Versand per Paket: wann die Haftung des Paketdienstes nicht reicht

Paketdienste sind rechtlich Frachtführer. Sie haften nach HGB, begrenzen ihre Haftung in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen aber meist auf feste Beträge je Paket. Gegenüber Geschäftskundinnen und Geschäftskunden ist das in den Grenzen von § 449 HGB erlaubt. Viele Dienste schließen außerdem bestimmte Güter aus, zum Beispiel Bargeld, Schmuck, Edelmetalle oder Kunstwerke.

Gegen Aufpreis bieten Paketdienste oft eine höhere Haftung an. Das ist keine Versicherung, sondern eine Haftung nach den Bedingungen des Dienstes, mit Ausschlüssen und Nachweispflichten.

Ab wann sich eine eigene Versicherung lohnt, ist eine Rechenfrage. Ein Onlineshop mit vielen Paketen von geringem Wert fährt mit der Haftung des Dienstes und einer Rücklage oft gut. Verschickst du regelmäßig Ware im Wert von mehreren hundert Euro je Paket, ist eine Versandversicherung auf Umsatzbasis meist günstiger als Höherhaftung pro Sendung. Sie deckt dann alle Pakete eines Jahres pauschal.

Bei Lisa sieht das so aus: Sie verschickt Rucksäcke und Schlafsäcke an Privatkundinnen und Privatkunden. Nach § 475 BGB trägt sie das Versandrisiko bis zur Haustür. Bei 30 Paketen im Monat ist ein einzelner Verlust ärgerlich, aber tragbar. Kommen hochwertige Zelte dazu, lohnt der Vergleich einer Jahrespolice mit der Summe der Aufpreise.

Werkverkehrsversicherung: wenn du deine Ware selbst fährst

Die Werkverkehrsversicherung schützt Waren, Material, Werkzeuge und Geräte, die du mit deinem eigenen Fahrzeug transportierst. Werkverkehr heißt: Du fährst für deinen eigenen Betrieb, nicht für andere. Das kann der Transporter sein, der Pkw mit Anhänger oder auch das private Auto, mit dem du zur Kundin fährst.

Viele verlassen sich hier auf die Kfz-Versicherung. Die Haftpflicht zahlt aber nur Schäden, die du anderen zufügst. Die Kasko zahlt das Fahrzeug, nicht die Ladung. Geht bei einem Unfall die Ladung zu Bruch, bleibst du ohne Werkverkehrsversicherung auf dem Schaden sitzen.

Versichert sind meist Unfälle des Fahrzeugs, Brand, Blitz und Explosion, Naturereignisse und der Diebstahl des ganzen Fahrzeugs mit Ladung. Wichtig ist der Einbruchdiebstahl aus dem verschlossenen Fahrzeug. Hier stehen in fast jedem Vertrag Auflagen. Oft gilt eine Nachtzeitklausel: Nachts ist Diebstahl nur versichert, wenn das Fahrzeug in einer verschlossenen Garage oder auf einem bewachten Parkplatz steht. Die genauen Uhrzeiten stehen in deinem Vertrag. Achte auch darauf, ob Schäden beim Be- und Entladen mitversichert sind.

Der Schutz wird meist mit einer Höchstsumme je Fahrzeug vereinbart. Die Summe sollte dem höchsten Wert entsprechen, den du an einem typischen Tag geladen hast, nicht dem Durchschnitt. Ein Cateringbetrieb mit Geschirr, Technik und Lebensmitteln für eine Hochzeit kann an einem Samstag ein Vielfaches des Normalwerts im Wagen haben.

Ware auf Messen, Märkten und Ausstellungen versichern

Auf Messen, Märkten und Ausstellungen ist deine Ware in Bewegung und gleichzeitig offen zugänglich. Dafür gibt es eine eigene Form der Güterversicherung, die Ausstellungs- oder Messeversicherung. Der Gesamtverband der Versicherer hat dafür eigene Musterbedingungen veröffentlicht.

Sie kann den Hintransport, die Zeit am Stand und den Rücktransport in einem Vertrag abdecken. Das ist ihr großer Vorteil, denn die Inhaltsversicherung gilt am Messeort meist nicht und die Werkverkehrsversicherung endet, wenn die Ware aus dem Fahrzeug ist. Mitversichert werden können auch Standbau, Technik, Vorführgeräte und Leihgaben von Dritten.

Die Lücken liegen im Detail. Diebstahl während der Öffnungszeiten ist oft eingeschränkt, weil du den Stand selbst beaufsichtigen musst. Nach Messeschluss verlangen viele Verträge, dass kleine wertvolle Stücke weggeschlossen werden. Schäden durch Vorführen, Abnutzung und Bedienfehler sind meist ausgeschlossen. Lies diese Auflagen, bevor du losfährst, nicht danach.

Bei Lisa wird es im zweiten Jahr konkret. Sie stellt auf einer Outdoor-Messe aus und fährt Zelte, Musterware, Displays und ein Tablet für die Kasse im eigenen Wagen hin. Eine kurze Messeversicherung für die Dauer der Veranstaltung deckt Fahrt, Aufbau, Messetage und Rückfahrt. Für ein paar Tage im Jahr ist das oft sinnvoller als eine dauerhafte Werkverkehrsversicherung.

Worauf es im Vertrag einer Transportversicherung ankommt

Transportversicherungen sind stark individuell. Es gibt kaum Standardtarife, vieles wird verhandelt. Umso wichtiger ist es, die Punkte zu kennen, an denen sich gute und schwache Verträge unterscheiden.

Punkt	Worauf du achtest	Warum es zählt
Deckungsform	Allgefahren statt benannter Gefahren	Beweislast liegt beim Versicherer, auch Teilschäden sind dabei
Versicherungssumme	Höchstwert je Sendung oder je Fahrzeug, nicht Durchschnitt	Unterversicherung kürzt die Leistung
Geltungsbereich	Deutschland, Europa oder weltweit, passend zu deinen Lieferwegen	Ein Transport außerhalb des Bereichs ist nicht versichert
Güterarten	Alle deine Waren genannt, auch Muster und Rücksendungen	Nicht genannte Güter fallen oft heraus
Diebstahl aus dem Fahrzeug	Klare, erfüllbare Auflagen zu Nacht und Parken	Häufigste Ursache für Ablehnungen im Werkverkehr
Be- und Entladen	Ausdrücklich mitversichert	Viele Schäden passieren am Gabelstapler oder an der Rampe
Zwischenlagerung	Dauer und Orte geregelt	Ware bleibt bei Verzögerungen oft länger liegen als geplant
Selbstbehalt	Höhe im Verhältnis zum typischen Schaden	Ein hoher Selbstbehalt macht kleine Schäden wertlos

Prüfe außerdem, ob Rücksendungen von Kundinnen und Kunden versichert sind. Im Onlinehandel ist die Retoure oft der schwächste Punkt. Sie wird schlecht verpackt, und dein Vertrag deckt eventuell nur den Hinweg.

Bei der Transportversicherung ist das besonders heikel. Der Betrieb wächst, neue Waren und Lieferländer kommen dazu, der Transporter wird größer. Der Vertrag bleibt auf dem Stand der Gründung. Ein kurzer Blick einmal im Jahr auf Summen, Güter und Länder verhindert, dass der Schutz unbemerkt zu klein wird.

Was eine Transportversicherung kostet

Was eine Transportversicherung kostet, lässt sich nicht in eine Spanne fassen. Es gibt keinen belastbaren, öffentlichen Marktüberblick dazu. Die Beiträge werden fast immer individuell berechnet, meist als Promillesatz vom versicherten Warenwert oder vom Jahresumsatz der versendeten Ware.

Den Preis bestimmen vor allem die Art der Ware, ihre Empfindlichkeit und wie leicht sie sich stehlen und weiterverkaufen lässt. Elektronik, Kleidung und Kosmetik gelten als diebstahlgefährdet. Glas, Keramik und Möbel als bruchgefährdet. Dazu kommen die Transportwege, die Zielländer, die Verpackung, die Zahl der Sendungen, der Selbstbehalt und deine bisherigen Schäden.

Für den Werkverkehr zählen die Zahl der Fahrzeuge, die Höchstsumme je Fahrzeug und die Art der Ladung. Eine Einzelpolice für einen einzigen Transport ist pro Sendung meist teurer als eine Jahrespolice.

Die Beiträge sind Betriebsausgaben und mindern deinen Gewinn. Auf den Beitrag kommt wie bei den meisten Sachversicherungen die Versicherungsteuer.

So schließt du eine Transportversicherung für deinen Betrieb ab

Am Anfang steht die Frage, wie deine Ware reist. Ein Betrieb mit seltenen, großen Sendungen braucht etwas anderes als ein Onlineshop mit täglichen Paketen. Daraus ergibt sich die Vertragsform.

Die Einzelversicherung deckt genau einen Transport. Sie passt, wenn du einmal im Jahr eine Maschine kaufst oder einmalig eine Ausstellung bestückst. Die laufende Versicherung, auch Generalpolice genannt, deckt alle Transporte in einem Zeitraum. Du meldest die Sendungen oder deinen Umsatz regelmäßig, der Versicherer rechnet danach ab. Die Umsatz- oder Pauschalpolice ist eine einfache Variante davon: Du gibst deinen erwarteten Jahresumsatz an und zahlst einen festen Satz.

Für den Antrag brauchst du einen klaren Überblick. Der Versicherer fragt in der Regel nach diesen Angaben:

• welche Waren du transportierst und wie sie verpackt sind
• der höchste Wert je Sendung oder je Fahrzeug und der Jahreswert aller Transporte
• welche Wege und Verkehrsmittel du nutzt, also Straße, Paket, See oder Luft, und in welche Länder
• ob du selbst fährst, eine Spedition beauftragst oder beides
• wie die Fahrzeuge nachts abgestellt werden und welche Diebstahlsicherung es gibt
• welche Transportschäden es in den letzten Jahren gab

Beantworte alle Fragen vollständig, falsche Angaben gefährden später die Leistung. Nimmst du neue Waren oder Lieferländer auf, sag es dem Versicherer vorher.

Wenn Ware beschädigt ankommt: so bekommst du dein Geld

Im Schadenfall entscheiden die ersten Stunden. Du musst nicht nur deinen Versicherer informieren, sondern auch die Ansprüche gegen das Transportunternehmen sichern. Der Versicherer zahlt dir den Schaden und holt sich das Geld dann dort zurück. Dieser Rückgriff heißt Regress. Machst du ihn durch Versäumnisse unmöglich, kann der Versicherer seine Leistung kürzen.

Sieh dir Sendungen vor dem Unterschreiben an. Ist ein Schaden äußerlich erkennbar, schreib ihn auf den Lieferschein oder Frachtbrief und lass ihn gegenzeichnen. Ohne diese Notiz wird nach § 438 HGB vermutet, dass die Ware in Ordnung war.

Fotografiere Verpackung, Etiketten, Ladung und Schaden. Bewahre die Verpackung auf. Notiere Namen der Fahrerin oder des Fahrers, Kennzeichen und Uhrzeit. Bei Diebstahl gehört eine Anzeige bei der Polizei dazu.

Verdeckte Schäden, die du erst beim Auspacken entdeckst, musst du nach § 438 HGB innerhalb von sieben Tagen nach Ablieferung in Textform anzeigen, etwa per E-Mail. Bei einer Lieferverspätung sind es 21 Tage. Nach CMR gelten eigene Fristen.

Melde den Schaden ohne Verzögerung. Bei größeren Schäden schickt der Versicherer einen Havariekommissar. Das ist ein unabhängiger Sachverständiger, der Ursache und Höhe feststellt. Warte mit Reparatur oder Entsorgung, bis der Versicherer zustimmt.

Der Versicherer braucht Handelsrechnung, Lieferschein oder Frachtbrief, Fotos, die Schadensanzeige an das Transportunternehmen und dessen Antwort. Je vollständiger die Unterlagen, desto schneller die Zahlung.

Ein Schadenbeispiel aus der Praxis zeigt den Nutzen: Baumaterial sollte von Köln nach München, landete wegen einer falschen Adresse in Nürnberg und lag dort falsch gelagert, bis es wieder auftauchte. Es war stark beschädigt. Die Transportversicherung zahlte. Den Streit darüber, wer die falsche Adresse zu verantworten hatte, führte der Versicherer selbst.

Was bei der Transportversicherung als Nächstes zählt

Bei der Transportversicherung zählt zuerst ein ehrlicher Blick auf deine Lieferwege. Wo ist deine Ware unterwegs, wer fährt, und wer trägt in diesem Moment das Risiko. Erst dann ergibt sich, ob du eine Warentransportversicherung, eine Werkverkehrsversicherung, eine kurze Messeversicherung oder eine Kombination brauchst.

Der zweite Punkt ist eine kleine Rechnung. Teile den Wert deiner typischen Sendung durch ihr Gewicht. Liegt das Ergebnis deutlich über rund 10 Euro je Kilogramm, reicht die gesetzliche Haftung nach HGB und CMR nicht, Stand: 5. Oktober 2026. Je weiter du darüber liegst, desto mehr trägst du heute selbst.

Der dritte Punkt ist Ordnung im Ablauf. Wer im Betrieb Ware annimmt, sollte wissen, dass Schäden sofort auf den Lieferschein gehören und verdeckte Schäden schnell schriftlich gemeldet werden. Diese Gewohnheit ist so wichtig wie der Vertrag selbst. Wie Transportversicherung zu deinen anderen Verträgen passt, zeigt die Übersicht zur Absicherung für Selbständige. Wenn du deine Lieferwege einmal mit uns durchgehen willst, findest du hier den Weg zur Beratung.