Das Wichtigste
Deine Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem, was du im Alter brauchst, und dem, was tatsächlich kommt.
Du rechnest sie in fünf Schritten aus. Dafür brauchst du nur deine Renteninformation und zehn Minuten.
Wer nicht rechnet, hofft. Und Hoffnung ist keine Altersvorsorge.
Stell dir vor, du wachst auf und auf dem Sperrbildschirm steht ein Datum weit in der Zukunft. Kein Termin. Kein Wecker, der dich drängt.
Der erste Tag deiner Rente. Du greifst zum Handy und öffnest deine Banking-App.
Welche Zahl möchtest du da sehen?
Nicht irgendwann. An diesem Morgen. Und denk dabei an heutige Preise – an deine Miete heute, deinen Einkauf heute. Nicht an Prozente und Zukunftszahlen.
Diese Zahl ist dein Ausgangspunkt. Alles Weitere ist Rechnen.
Vorbereitung
Zwei Unterlagen, dann geht es los
- Deine Renteninformation. Sie kommt einmal im Jahr per Post, sobald du fünf Jahre versichert bist und 27 Jahre alt.
- Die Digitale Rentenübersicht auf rentenuebersicht.de. Dort laufen gesetzliche, betriebliche und private Ansprüche zusammen.
Findest du die Renteninformation nicht, kannst du sie bei der Deutschen Rentenversicherung kostenlos anfordern. Das dauert ein paar Tage und kostet nichts.
Die Rechnung
Fünf Schritte, gerechnet mit Lisa
Lisa ist 32, Projektmanagerin, 2.500 Euro netto. Sie hat sich mit Rente bisher kaum beschäftigt.
Schritt 1: Wunschrente festlegen
Wie viel brauchst du im Monat, um deinen heutigen Lebensstandard zu halten? Miete, Lebensmittel, Mobilität, Gesundheit, Freizeit. Die meisten Menschen landen zwischen 2.000 und 3.000 Euro netto.
Lisa: 2.500 Euro im Monat.
Schritt 2: Geschätzte Rente ermitteln
Die Zahl steht in deiner Renteninformation. Wichtig: Sie unterstellt, dass du bis zur Regelaltersgrenze genauso weiterverdienst wie heute. Sie ist eine Prognose, keine Zusage.
Lisa rechnet mit 1.459 Euro brutto. Das ist der Durchschnitt, den Frauen mit mindestens 35 Versicherungsjahren 2024 bekamen.
Achtung
In der Renteninformation steht ein Bruttobetrag. Davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherung ab, oft auch Steuern. Netto bleiben grob zehn Prozent weniger.
Schritt 3: Die monatliche Lücke
Wunschrente minus geschätzte Rente.
Wunschrente2.500 €
Gesetzliche Rente– 1.459 €
Lücke pro Monat1.041 €
Schritt 4: Inflation berücksichtigen
2.500 Euro heute sind nicht 2.500 Euro in 35 Jahren. Was heute 100 Euro kostet, kostet bei zwei Prozent Inflation in 35 Jahren rund 200 Euro.
Die Formel: Wunschrente mal 1,02 hoch Jahre bis zur Rente.
Wunschrente, aufgezinst mit 2 Prozent5.000 €
Gesetzliche Rente– 1.459 €
Lücke pro Monat3.541 €
Die gesetzliche Rente wird zwar auch angepasst. Aber erfahrungsgemäß langsamer als die Preise. Wir rechnen deshalb bewusst vorsichtig und lassen sie unverändert stehen.
Schritt 5: Gesamtbedarf berechnen
Wie viel muss insgesamt da sein, damit die Lücke über den ganzen Rentenzeitraum gedeckt ist? Frauen beziehen ihre Rente im Schnitt 22,1 Jahre lang, Männer 18,9 Jahre.
Lücke pro Monat3.541 €
mal 12 Monate mal 22 Jahre× 264
Gesamtbedarf934.824 €
Diese Zahl erschreckt. Sie soll nicht lähmen, sie soll sortieren.
Einordnung
Warum die Zahl kleiner ist, als sie aussieht
Fast eine Million Euro. Das klingt unerreichbar – solange man glaubt, man müsse den Betrag ansparen.
Nur sparen
Ohne jede Rendite müsste Lisa 35 Jahre lang rund 2.225 Euro im Monat zurücklegen. Das ist nicht realistisch.
Investieren
Bei angenommenen sechs Prozent Rendite im Jahr sind es rund 655 Euro im Monat. Immer noch viel – aber eine Zahl, mit der man arbeiten kann.
Der Unterschied zwischen beiden Spalten ist der Zinseszins. Er ist der Grund, warum der Zeitpunkt des Anfangens mehr zählt als die Höhe der Rate.
Sechs Prozent sind eine Annahme, keine Zusage. Kapitalanlagen schwanken, und sie können auch Verlust bedeuten.
Wenn die Zeit knapp ist
Drei Wege ab fünfzig
Jetzt anfangen
Mit fünfzig bleiben noch 15 bis 17 Jahre. Das ist weniger als mit 32, aber es ist nicht nichts. Später anfangen schlägt gar nicht anfangen.
Bestand prüfen
Ersparnisse, Sparpläne, Betriebsrente, Immobilie, mögliche Erbschaft. Viele unterschätzen, was schon da ist.
Realistisch planen
Manchmal geht es nicht darum, die Lücke zu schließen, sondern sie zu verkleinern. Wohnsituation, Fixkosten, echter Bedarf. Das ist kein Scheitern, das ist Planung.
Was jetzt
Rechne deine Zahl in zehn Minuten
- Wunschrente aufschreibenIn heutigem Geld. Die erste Zahl, die dir einfällt, ist meist die ehrlichste.
- Renteninformation heraussuchenOder die digitale Rentenübersicht öffnen.
- Rechner öffnenUnser Rentenlückenrechner berücksichtigt auch Kinder, Teilzeit und Pausen.
- Zahl notieren und stehen lassenNicht sofort handeln. Erst sacken lassen, dann entscheiden.
Zum Rechnen
Unser Rentenlückenrechner rechnet mit der Realität von Frauen: Teilzeit, Kinder, Pausen. Kostenlos und ohne Anmeldung.
Häufige Fragen
Was ist die Rentenlücke genau?
Die Differenz zwischen dem Betrag, den du im Alter monatlich brauchst, und dem, was aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Rente zusammenkommt.
Ist die Zahl in der Renteninformation sicher?
Nein. Sie ist eine Hochrechnung unter der Annahme, dass dein Einkommen gleich bleibt. Wer in Teilzeit geht oder pausiert, bekommt am Ende weniger. Die Renteninformation zeigt außerdem einen Bruttobetrag.
Warum rechnet ihr mit 22 Jahren Rentenbezug?
Weil Frauen ihre Rente im Schnitt 22,1 Jahre lang beziehen, Männer 18,9 Jahre. Wer länger lebt, braucht länger Geld. Der Gesamtdurchschnitt liegt bei 20,5 Jahren.
Sind sechs Prozent Rendite nicht zu optimistisch?
Es ist eine Modellannahme für einen sehr langen Zeitraum, keine Zusage. Rechne zur Sicherheit auch einmal mit vier Prozent durch. Der Unterschied zeigt dir, wie sensibel die Rechnung ist.
Ich bin über fünfzig. Lohnt sich das noch?
Ja, nur anders. Statt die Lücke ganz zu schließen, geht es darum, sie zu verkleinern und den Bestand zu prüfen. Und darum, die Ausgabenseite ehrlich anzuschauen.
Du hast deine Zahl – und weißt nicht, was sie bedeutet?
Wir gehen sie mit dir durch. Mit deiner Renteninformation, deinen Fixkosten und deiner echten Lebensplanung.
Quellen: Deutsche Rentenversicherung, Rentenatlas 2025, Statistisches Bundesamt zur Rente, Digitale Rentenübersicht, Rentenanpassung 2026. Modellannahmen: zwei Prozent Inflation und sechs Prozent Rendite pro Jahr, 22 Jahre Rentenbezug. Zuletzt geprüft am 20.09.2026.
Dieser Beitrag vermittelt allgemeines Finanzwissen. Er ist keine persönliche Anlageempfehlung und keine Rentenberatung. Für eine Einschätzung deiner Situation sprich mit der Deutschen Rentenversicherung oder mit uns.